Cum să creați o schemă de amortizare cu Excel pentru a vă gestiona datoriile

Ieșirea datoriilor nu este ușoară - dar având la dispoziție instrumentele potrivite vă ajută foarte mult. Utilizarea unui program de amortizare este o modalitate excelentă de a vedea cum plățile dvs. afectează datoriile dvs. și ce efect va avea o plată lunară diferită asupra sumei pe care o datorați, atât în ​​principal, cât și în interesul.

Acest articol vă va ajuta să creați un program personalizat de amortizare în Excel. Aveți posibilitatea să utilizați Excel pentru a vă gestiona întreaga viață Cum să utilizați Microsoft Excel pentru a vă gestiona viața Cum să utilizați Microsoft Excel pentru a vă gestiona viața Nu este nici un secret că eu sunt un fan de Excel total. O mare parte din asta vine din faptul ca imi place sa scriu codul VBA, iar Excel combinat cu scripturile VBA deschid o intreaga lume a posibilitatilor ... Citeste mai mult ... asa ca de ce sa nu-l folosesti pentru a-ti gestiona si datoriile?

Ce este un program de amortizare?

În primul rând, să clarificăm exact despre ce vorbim aici. Un program de amortizare detaliază fiecare plată pe care o efectuați pe întreaga durată a împrumutului și vă indică principalul și dobânda actualizate după fiecare plată periodică.

Este, practic, o trecere pas cu pas a vieții împrumutului care arată plățile, dobânda, principalul și cât timp va dura pentru a achita întregul sold.

Beneficiul de a utiliza un program de amortizare este că puteți vedea exact cât timp va dura pentru a achita împrumutul dvs. Cum să vizualizați dvs. de datorie și să rămână motivat în timp ce plătiți-l off Cum să vizualizați dvs. de datorie și să rămână motivat în timp ce plătiți-l Este greu să rămâneți motivat să continuați să vă plătiți datoria, însă vizualizarea acesteia poate ușura procesul. Citiți mai multe cu o plată lunară dată. Dacă vă decideți să faceți niște bani în plus pentru a vă plăti împrumutul, programul vă va arăta cât de mult veți plăti mai repede împrumutul, precum și cât de mult ați economisit pe interes.

Crearea propriului program de amortizare

În scopul demonstrației, vom crea un program relativ simplu de amortizare în Excel (puteți utiliza, de asemenea, Google Drive sau unul dintre calculatoarele online de amortizare Cele mai bune calculatoare personale de finanțare și buget pentru a vă gestiona cheltuielile. pentru a vă gestiona cheltuielile Obținerea de finanțe în ordine poate fi dificilă, dar având cifrele potrivite pe mâini face mult mai ușor, indiferent de situația dvs. financiară, avem calculatoarele de care aveți nevoie. Să ne uităm la un împrumut pentru studenți: vom spune 40.000 de dolari cu o rată a dobânzii de 6.8%, plătită pe o perioadă de cinci ani. Să luăm asta mai întâi în foaia de calcul:

Pentru a obține valoarea de plată, utilizați următoarea formulă:

= ROUND (PMT ($ B2 / 12, $ B3, - $ B1), 2)

PMT (“plată”) funcția primește soldul principal, rata dobânzii și numărul de luni din împrumut și scutește plata pe care trebuie să o faci pentru a-ți plăti total. În cazul de mai sus, 60 de plăți de 788.28 dolari vor acoperi soldul de 40.000 dolari, precum și dobânda acumulată.

Acum, hai să ajungem într-un tabel mai util. Iată următoarele categorii pe care le vom folosi pentru acest program special de amortizare:

Dacă doriți o masă mai simplă, puteți include doar coloanele Perioadă, PlăŃi, Cumulativ Principal, Interes cumulativ și Ending Balance; de asemenea, puteți înlocui secțiunile cumulative cu cele necumulative.

Acum, să începem să umplem masa! Iată formulele pe care trebuie să le utilizați pentru fiecare coloană:

• Perioadă: luna și anul primei plăți
• Balanța începând cu: = $ B $ 1
• Plată: = $ B $ cu 4
• Principal: = C7-E7 (acest lucru nu va arăta nimic semnificativ până când nu ați completat, de asemenea, următoarea coloană)
• Interes: = ROUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principal cumulativ: = D7
• Interes cumulativ: = E7
• Finalizare sold: = B7-D7

În exemplul nostru, ajungem la acest lucru:

Apoi, utilizați funcția de auto-umplere pentru a introduce cât mai multe date pe care le doriți (puteți face toate cele 60 pentru a începe, sau doar primele câteva pentru a vedea cum funcționează). După ce ați tras cutia automată în jos, selectați caseta cu opțiuni și selectați “Completați lunile”.

Acum putem completa al doilea rând, care ne va permite să populeze automat restul programului. Iată ce să adăugați în fiecare coloană (un asterisc din numele coloanei indică faptul că îl puteți încărca automat din rândul de mai sus):

• Balanța începând cu: = H7
• Plată*: = $ B $ cu 4
• Principal*: = C8-E8
• Interes*: = ROUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
• Principal cumulativ: = D8 + F7
• Interes cumulativ: = E8 + G7
• Finalizare sold: = B8-D8

Iată ce arată în foaia de calcul exemplu:

Acum puteți să utilizați funcția de completare automată pentru a completa restul rândurilor. Selectați celulele B8 până la H8 și completați-le automat în măsura în care doriți! Am completat-o ​​prin cei cinci ani pe care le va lua pentru a achita împrumutul:

Când coloana Sold final ajunge la $ 0, împrumutul este plătit! (Este posibil să observați că principalul plătit la sfârșit este listat ca $ 40,000,05, care este cu 0,05 dolari mai mult decât soldul inițial - este probabil datorită rotunjirii utilizate de către Excel și nu va arunca nimic.)

Planificarea amortizării

Acum, când vedeți cum funcționează programul de amortizare, putem să aruncăm o privire rapidă asupra modului în care vă poate ajuta să vă plătiți datoriile Cum să vă îmbogățiți: cea mai rapidă cale de a scăpa de datorii Cum să vă îmbogățiți: cea mai rapidă cale de ieșire din Datorie Imaginați-vă că nu aveți datorii. Nu există solduri excedentare sau facturi neplătite. Există o modalitate de a vă scăpa de datorii. Începe cu un plan și o disciplină. Să vizităm celelalte ingrediente. Citește mai repede. Puține lucruri sunt mai motivante decât să vă dați mai repede datoriile și puteți utiliza programul pentru a vedea cât de repede puteți obține datoria fără datorii.

Există o serie de lucruri interesante pe care le puteți face cu programele de amortizare, dar vom examina doar câteva lucruri de bază pe care le puteți face aici. În primul rând, să aruncăm o privire la modul în care creșterea plății dvs. lunare va afecta durata de plată a împrumutului dvs. și modul în care aceasta afectează valoarea dobânzii pe care o plătiți.

Pentru a face această modificare, tot ce trebuie să faceți este să schimbați numărul în “Plată” cutie. Să vedem ce se întâmplă atunci când majorăm plata lunară la 800 USD.

După cum puteți vedea, atingerea plății de până la 800 de dolari va duce la împrumutul plătit cu o lună mai devreme. De asemenea, plătiți puțin mai puțin interesul.

Un alt lucru simplu pe care îl puteți schimba pentru a vedea cum poate fi modificat planul dvs. de plată este schimbarea numărului de luni din planul dvs. Prin schimbarea acestui număr, câmpul de plată va fi actualizat pentru a vă spune cât de mult trebuie să plătiți în fiecare lună pentru a vă împrumuta împrumutul în acest interval de timp.

Să schimbăm a noastră la 40 de luni în loc de 60.

Pentru a obține împrumutul plătit în 40 de luni, va trebui să plătiți 1,120,43 lunar. Întreaga tabelă a fost actualizată, astfel încât să puteți vedea cât veți plăti în interes cu această sumă de plată nouă.

(Aveți grijă să nu pierdeți aceste alte foi de calcul excelente pentru bugetul dvs. 7 Foi Excel utile pentru îmbunătățirea imediată a bugetului familiei dvs. 7 Foi de Excel utile pentru îmbunătățirea imediată a bugetului familiei Nu este întotdeauna ușor să configurați un buget familial, dar aceste șapte șabloane vă oferă structura de care aveți nevoie pentru a începe. Citiți mai multe.)

Obțineți planificarea

Acum că ați văzut cum să creați un program de amortizare și să-l utilizați pentru a afla cum să minimalizați suma de interes pe care o plătiți, este timpul să începeți! Obțineți informațiile despre împrumut, puneți-le în foaia de calcul și începeți să aflați cum puteți ieși mai repede din datorii.

Ați creat un program de amortizare? Credeți că este util? Împărtășiți-vă gândurile în comentariile de mai jos!

Creditele de imagine: KUMOHD / Shutterstock

Explorați mai multe despre: Microsoft Excel, Money Management, Spreadsheet.