Cum puteți îmbunătăți și monitoriza scorul dvs. de credit utilizând tehnologia

Oamenii spun adesea că ar trebui să încercați să stați departe de credit cât mai mult posibil, astfel încât să nu ajungeți în mulțime de datorii. Dar faptul este că este imposibil să stai departe de credit în Statele Unite. Dacă rămâneți departe de credit pentru totdeauna, va avea și alte efecte adverse care vă vor răni pe drum. Prin urmare, este important să fii inteligent cu credit, astfel încât lucrurile să fie mai ușor mai târziu în viață și nu vei fi înecat în datorii.

Întregul punct de utilizare a creditelor în mod responsabil este de a vă îmbunătăți scorul de credit. Ce înseamnă acest număr magic și face pentru tine? Voi explica toate acestea și cum să le îmbunătățim.

Avertisment: Am făcut destulă cercetare și sfaturile pe care le ofer sunt o combinație între cercetarea mea și experiența personală. Nu sunt expert / profesionist și nu sunt responsabil pentru eventuale daune.

Ce este un Scor de Credit?

Scorul dvs. de credit este pur și simplu un număr care îi spune creditorilor și creditorilor cât de bine folosiți creditul disponibil pentru dvs. Acest număr variază de la 300 la 850, unde 850 înseamnă că sunteți utilizatorul ideal de credit, în timp ce 300 înseamnă că sunteți cel mai prost utilizator de credit imaginabil.

Un scor mare de credit este important deoarece facilitează obținerea de împrumuturi la rate ale dobânzii mai mici (cum ar fi împrumuturi auto, ipoteci sau împrumuturi personale), ceea ce înseamnă că plătiți mai puțini bani înapoi pe întreaga durată a împrumutului. De asemenea, are o mulțime de alte utilizări. Utilitățile și companiile de cablu / internet verifică adesea scorul dvs. de credit și solicită depunerea în cazul în care scorul dvs. de credit este prea mic pentru a le plăcea. Chiar și majoritatea angajatorilor includ cecuri de credit atunci când candidații sunt examinați - un scor scăzut de credit poate arăta că ați putea fi iresponsabil din punct de vedere financiar și că s-ar putea traduce și la locul de muncă.

Pur și simplu pune, un scor de credit este foarte important în viața ta și aveți nevoie pentru a verifica regulat 5 trucuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit în doar 6 luni 5 trucuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit în doar 6 luni Îmbunătățirea scorul dvs. de credit pare complicat și confuz - - dar nu trebuie să fie! Vedeți cum un scriitor a mers din anii 300 până la cei în vârstă de 600 de ani în șase luni. Citeste mai mult . Dacă doriți să obțineți informații tehnice, puteți trece prin viață fără un scor de credit (sau cu unul rău), dar atunci va trebui să plătiți pentru articole mari imediat; majoritatea oamenilor nu au acei bani economisiți în momentul în care doresc să facă astfel de achiziții.

Cum să-l îmbunătățească - Carduri de credit

Deci, cel mai simplu mod de a vă îmbunătăți scorul de credit este prin intermediul cardurilor de credit. Mulți oameni spun că sunt răi și ar trebui să fie evitați cu orice preț, dar sunt rău numai dacă le folosiți incorect. În caz contrar, ele pot fi de fapt foarte benefice pentru dvs. pentru că vă ajută să vă îmbunătățiți scorul dvs. de credit și, de asemenea, vă oferă puncte de recompense.

Singurele lucruri pe care trebuie să le faceți - în ceea ce privește datoria - este să cheltuiți cu mijloacele dvs. (dacă primiți 2.000 $ pe lună, dar aveți o limită de credit de 5.000 $, cheltuiți 2.000 $, dar nu 5.000 $) și să vă plătiți integral soldul luna pentru a evita plata dobânzilor. Dobânda începe să se acumuleze pe orice sold restant din declarația anterioară. Deci, dacă primiți o declarație de 200 de dolari și veți plăti doar 150 de dolari, luna următoare va include taxele de dobândă pentru restul de 50 de dolari. Dar, dacă plătiți integral în fiecare lună, nu veți primi niciodată taxe de dobândă.

Dacă sunteți îngrijorat să pierdeți cât de mult puteți cheltui cu cardul dvs. de credit, deoarece nu vă scoate automat bani din contul de verificare, puteți utiliza orice instrument de bugetare pe care doriți - cum ar fi Mint.com Cum Să utilizați mentă pentru a vă gestiona bugetul și cheltuieli online Cum să utilizați mentă pentru a vă gestiona bugetul și cheltuielile online Citiți mai multe sau diverse instrumente pe Google Drive 10 Instrumente de gestionare a banilor În Google Drive pe care ar trebui să le utilizați astăzi 10 instrumente de gestionare a banilor din Google Drive pe care ar trebui să le utilizați Astăzi Problema cu banii este că, dacă nu reușiți, veți ajunge fără ea. Ce zici de niște instrumente utile de gestionare a banilor pentru a vă ajuta să începeți în interiorul contului dvs. Google Drive? Citiți mai multe - pentru a vă ajuta. Cu astfel de instrumente, puteți să-i spuneți cu ușurință venitul pe care îl așteptați și să începeți să bugetați toate cheltuielile. Puteți revizui cu ușurință site-ul pentru a verifica cât de mult din bugetul dvs. este lăsat în fiecare categorie pentru a urmări progresul dvs. Lucrul minunat despre Mint.com este că se va conecta la conturile bancare și cardurile de credit, astfel încât acesta să vă urmărească automat cheltuielile și să le clasifice în mod corespunzător.

Ce cărți să obțineți

Dacă sunteți la facultate, începeți devreme! Puteți obține de multe ori un card de colegiu de credit de la o bancă. Atâta timp cât aveți un loc de muncă mic lateral pentru a oferi un fel de venit, aceste cărți sunt ușor de obținut în ciuda lipsei de credit. Acestea vor avea o limită de credit foarte scăzută (prima mea a fost doar 500 dolari), dar este tot ce aveți nevoie pentru a începe.

Dacă nu sunteți la facultate sau aveți un credit rău, atunci singura opțiune este să obțineți un card de credit securizat. Acestea sunt cărți care pot afecta scorul dvs. de credit, dar trebuie să furnizați în principiu un depozit care în final devine linia dvs. de credit. Deci, dacă plătiți un depozit de 500 USD, linia de credit a cărții de credit securizate este de 500 USD. Acest lucru elimină pur și simplu riscul pentru bancă, deoarece dacă utilizați limita de credit și apoi refuzați să plătiți bani înapoi (ceea ce va distruge scorul dvs. de credit), cel puțin banca nu și-a pierdut niciunul din banii proprii. Cu toate acestea, dacă utilizați cardul în mod responsabil, scorul dvs. de credit va crește și în cele din urmă puteți trece la un card de credit obișnuit care nu este securizat și, prin urmare, nu necesită un depozit.

Nu aplicați prea multe cărți de credit simultan. Aș recomanda să aplicați până la două și, dacă vi se refuză ambele, atunci mergeți pentru un card de credit securizat pentru că nu veți fi refuzat pentru acel. Când vine vorba de a începe și / sau îmbunătățirea scorul dvs. de credit, cu atât mai devreme cu atât mai bine.

Incearca sa aplici pentru cardul de credit. Este respins pentru că nu are suficientă activitate de creditare. CUM FAC LOTUL ACTIVITĂȚII DE CREDIT FĂRĂ CARDUL?!?

- Jason Boucouras (@ JasonBoucouras) 10 mai 2015

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a căuta cărți de credit - fie că este vorba despre un colegiu / card securizat sau carduri mai bune odată ce scorul dvs. de credit se îmbunătățește - există o mulțime de ajutor online. Credit Karma vă poate oferi o mulțime de opțiuni sugerate pentru cardurile de credit (deși unele dintre ele sunt sponsorizate), și există, de asemenea, NerdWallet care vă întreabă câteva întrebări înainte de a vă sugera câteva cărți. Heck, chiar și Google are un instrument de comparare carte de credit. Ar trebui, cu siguranță, să puteți găsi un card de credit utilizând oricare dintre aceste instrumente. Trebuie să fiți cinstit atunci când răspundeți la orice întrebări pe care vi le cereți. Nu face nimic altceva decât să vă rănească dacă aplicați pentru carduri care necesită scoruri de credit mai mari pentru că ați spus că scorul dvs. de credit a fost mai bun decât este de fapt.

Plătiți înainte ca ciclul să se încheie

Deci, hai să revizuiți repede. Pașii de până acum sunt pentru a obține un card de credit, cheltuiți bani cu ajutorul acestuia (în limita mijloacelor dvs.) pentru că vă obține recompense și apoi plătiți integral în fiecare lună pentru a evita acumularea dobânzilor.

Sună destul de ușor, nu? Permiteți-mi să adaug încă un sfat: plătiți majoritatea soldului înainte ca încheierea ciclului de declarație să se încheie. 30% din scorul dvs. de credit este determinat de suma limită de credit pe care o utilizați. Dacă utilizați un procent ridicat din limita de credit totală disponibilă, atunci scorul dvs. de credit va scădea dramatic. Numărul ideal este să vă păstrați utilizarea creditului la 10% sau mai puțin. Deci, dacă limita dvs. de credit este de 1 000 $, atunci, în mod ideal, soldul dvs. raportat ar trebui să fie de 100 $ sau mai puțin.

Companiile cărților de credit percep o rată a dobânzii de 20% pe an, ceea ce înseamnă că o datorie neplătită de 1000 $ se transformă în 40.000 $ în 20 de ani.

- WoW Șocante fapte (@eyeopenngfacts) 11 mai 2015

Cel mai important lucru este că soldul este raportat doar la sfârșitul ciclului de declarație și că sunteți în măsură să plătiți către cartea dvs. de credit înainte de încheierea ciclului de declarație. Deci, dacă ciclul dvs. se termină pe data de 15 și soldul dvs. curent este de 800 USD (dintr-o limită de credit de 1.000 $), atunci ați putea plăti 750 $ pe data de 12 pentru a da suficient timp pentru ca plata să fie procesată și apoi soldul bilanțului va fi la 50 $. Asta este ceea ce este apoi raportat la birourile de credit. Și acesta este un sfat important, deoarece într-adevăr vă permite să vă petreceți cât de mult vă doriți (din nou, în limita mijloacelor dvs.) fără să vă faceți griji cu privire la problemele care vin cu o utilizare mare a creditului.

Din nou, nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la taxele de dobândă. Să ignorăm limita de credit pentru un moment. Dacă aveți un bilanț de 200 de dolari, cheltuiți un extra $ 800 pe cardul dvs. și apoi plătiți 600 de dolari înapoi, apoi 200 de dolari din cei 600 de dolari vor merge întotdeauna spre plata mai întâi a balanței dvs. de declarații, iar restul de 400 de dolari vor merge spre achitarea noii dvs. achiziții. Deci, încă nu veți avea nicio taxă de interes într-un astfel de scenariu. Dacă, totuși, dacă ați avea un bilanț de 200 de dolari, cheltuiți un extra $ 800 și apoi plătiți doar 150 $, atunci ați acumula taxe de dobândă la restul de 50 $ din ultima declarație, plus veți avea toate achizițiile noi pentru plătiți și ei.

Lasati Timpul sa-si faca treaba

Deci, să revizuiască din nou! Obțineți un card, utilizați-l în cadrul mijloacelor dvs. pentru a obține recompense și apoi plătiți cu câteva zile înainte ca ciclul de declarație să se încheie pentru a reduce utilizarea creditului sub 10%, asigurându-vă că plătiți cel puțin soldul total al ultimului afirmație.

Acum vine partea cea mai grea - așteptare. Va trebui să fiți mulțumit de cartela dvs. actuală timp de cel puțin doi ani. Ar putea dura chiar mai mult dacă ați avut deja un credit rău, decât să începeți fără credit. Puteți utiliza acum un serviciu, cum ar fi Credit Karma pentru a verifica progresul dvs. pe scorul dvs. de credit instantaneu Aflați scorul dvs. de credit gratuit cu Karma de credit instantaneu Aflați scorul dvs. de credit gratuit de credit cu Karma de credit Citiți mai multe. Dacă preferați să utilizați altceva, puteți utiliza site-ul web oficial al guvernului pentru a obține un raport gratuit de credit gratuit. În timp ce este extrem de descriptiv, puteți obține gratuit o singură dată pe an. Dacă nu vă deranjează plata, Wells Fargo oferă un serviciu care atrage integral rapoartele de credit de la toate cele trei birouri de raportare lunare.

Credit Karma este gratuit, vă permite să verificați actualizările săptămânal (numai pentru TransUnion și Equifax), și vă oferă propriile scoruri care sunt similare, dar poate nu exact ceea ce scorul ar da birourile. De asemenea, utilizează informațiile pe care le colectează pentru a vă sugera cărți, împrumuturi și multe altele, dar această informație nu ajunge niciodată la acele companii - rămâne cu Credit Karma. Recomandarea mea este că trebuie să așteptați până când scorul dvs. ajunge la cel puțin 700 înainte de a lua în considerare aplicarea unei cărți de credit mai bune (dar nu una dintre cele premier - 700 este încă prea scăzut pentru un punctaj pentru aceștia).

Dacă aveți deja carduri de credit

Dacă aveți deja carduri de credit și scorul dvs. de credit este rău, atunci aplicarea acestei strategii (dacă este posibil) va începe să vă aducă pe calea cea bună. Nu este nevoie să primiți altă carte dacă aveți deja unul. Șansele sunt că, dacă aveți un scor de credit rău în acest scenariu, aveți solduri mari pe cartea dvs. (cărți). Înainte de a începe să aplicați această strategie, va trebui să plătiți soldul /.

Pune-ți cecul pe care mama mi-a dat-o în economii sau să plătești factura de la cardul de credit ... # reale

- Kylie (@kylie_lil) 11 mai 2015

Dacă aveți mai multe solduri, este de obicei recomandabil să vă concentrați plățile pe cardul care are cea mai mare rată a dobânzii, astfel încât să nu fiți necesar în mod inutil să plătiți bani în plus. Nu uitați să încercați, de asemenea, să vă reduceți cheltuielile Cum să începeți economisirea de bani și să vă opriți cheltuielile cu 4 obiceiuri ușoare Cum să începeți economisirea de bani și să vă opriți cheltuielile cu 4 obiceiuri ușoare Unul dintre cele mai bune rezoluții de anul nou pe listele multor oameni este să cheltuiți mai puțin și salvați mai mult. Este mai ușor de zis decât de făcut, dar puteți totuși să vă bazați pe mai multe aplicații și instrumente pentru a vă ajuta ... Citește mai mult pentru a ajuta la efectuarea plăților pe cardurile tale. Odată ce echilibrele vor dispărea încet, veți vedea ușurare. Pentru mai multe informații despre scăparea datoriilor, consultați ghidul nostru Cum să obțineți bogat Cum să obțineți bogăția: Cea mai rapidă modalitate de a scăpa de datorii Cum să vă îmbogățiți: Cea mai rapidă cale de a ieși din datorii Imaginați-vă că nu aveți datorii. Nu există solduri excedentare sau facturi neplătite. Există o modalitate de a vă scăpa de datorii. Începe cu un plan și o disciplină. Să vizităm celelalte ingrediente. Citeste mai mult .

Este posibil

Poate părea o sarcină imposibilă - îmbunătățirea scorului dvs. de credit la ceva ce vă puteți mândri. Este doar un test de responsabilitate financiară și răbdare.

Miezul întregii strategii pe care am subliniat este să arătați pur și simplu că aveți credit și că îl folosiți, dar aparent puțin din el. Creditorii vă plac să vă văd că aveți credit și că îl folosiți, dar numai în cantități mici (ceea ce demonstrează responsabilitatea și nu este nevoie să utilizați efectiv toate acestea). Dacă nu îndepliniți toate acestea, atunci este ceva de îmbunătățit. Dacă nu aveți credit, atunci trebuie să găsiți o modalitate de a începe. Dacă utilizați tot creditul, trebuie să găsiți o modalitate de a vă plăti toate soldurile. Asta lasă pur și simplu la ea. Doar păstrați credința și lucrați din greu la aceasta și în cele din urmă veți ajunge la obiectivul vostru.

Dacă aveți întrebări cu privire la îmbunătățirea scorului dvs. de credit, cereți-i și voi încerca tot ce pot pentru a răspunde! Poate că ai câteva sfaturi pentru a transmite altor cititori? Sau poate v-ați scos din rău de credit și acum aveți un scor exemplar? Ne-ar plăcea să vă auzim povestirile și opiniile.

În cele din urmă, nu uitați că există și o mulțime de alte resurse importante, cum ar fi Reddit's / r / personal finance.

Image Credit: Raport de credit prin Shutterstock, raport de credit cu scor pe un birou prin Shutterstock, Luis Ramos, om de afaceri conteaza bani prin Shutterstock, Tânăr iubitor uitându-se la casa lor de vis prin intermediul Shutterstock

Explorați mai multe despre: Cardul de credit, Gestionarea banilor.