Cum să salvați mii Consolidați-vă împrumuturile pentru studenți

Suma datoriilor studenților din Statele Unite este în plină expansiune; in conformitate cu Wall Street Journal. Gradul mediu de absolvire a colegiului din 2015 va trebui să plătească împrumuturi în valoare de 35 000 de dolari - care, lasă-mă să-ți spun, sună ridicol după absolvirea școlii.

Dar datoria studentului la împrumut nu este o problemă de râs și poate provoca dificultăți financiare profunde.

Consolidarea împrumuturilor studenților este o opțiune pentru mulți absolvenți și proliferarea băncilor online Economisiți mai mulți bani prin utilizarea acestor 4 bănci online Economisiți mai mulți bani prin utilizarea acestor 4 bănci online Băncile online oferă frecvent rate și beneficii mult mai bune decât cărămizile lor omologii. Iată patru dintre cele mai bune opțiuni pentru rezidenții americani. Citește mai mult ajută în continuare populația împovărată de datorii.

Dacă sunteți interesat să vă consolidați împrumuturile pentru studenți, suntem aici pentru a vă ajuta. Vă vom arăta unde să căutați online și ce să urmăriți; și nici nu trebuie să vă părăsiți casa.

Ce este consolidarea împrumutului studenților?

Mai întâi de toate, să clarificăm exact ce este consolidarea împrumuturilor. Consolidarea împrumuturilor dvs. presupune obținerea unui alt împrumut egal cu datoriile dumneavoastră restante pentru toate sau unele dintre împrumuturile dumneavoastră. Acest împrumut este folosit pentru a achita împrumuturile originale, lăsându-vă cu un singur împrumut în loc de mai multe.

Încă mai rămâneți cu datoria studentului - de ce să vă consolidați? Motivația primară este că puteți obține o rată a dobânzii mai bună. Veți avea o singură rată a dobânzii la toate împrumuturile dvs., în loc de rate diferite pentru împrumuturi diferite, și ar putea fi semnificativ mai mică decât media pe împrumuturile dvs. curente. De asemenea, poate fi mai ușor să gestionați rambursarea unui împrumut unic decât împrumuturile multiple.

Cu toate acestea, este important să rețineți că dacă vă consolidați împrumuturile și primiți o plată lunară mai mică decât ați fi obținut prin programul de împrumut federal, s-ar putea să ajungeți să plătiți mai mult dobânzile pe întreaga durată a împrumutului. Deci, va trebui să cântăriți cu atenție opțiunile.

Înainte de a citi, faceți-vă o favoare și citiți acest articol fenomenal despre cea mai rapidă cale de ieșire din datorii Cum să obțineți bogat: Cea mai rapidă cale de a ieși din datorii Cum să obțineți bogat: Cea mai rapidă modalitate de a scăpa de datorii Imaginați-vă că datoria liber. Nu există solduri excedentare sau facturi neplătite. Există o modalitate de a vă scăpa de datorii. Începe cu un plan și o disciplină. Să vizităm celelalte ingrediente. Citeste mai mult . Vă va schimba viața financiară (și vă va oferi informațiile de bază de care aveți nevoie pentru a înțelege cu adevărat restul acestui articol).

Cât de mult pot salva cu consolidarea împrumutului?

Suma pe care o puteți economisi depinde foarte mult de cât de mult datorii restante aveți, de rata dobânzii la acele împrumuturi pe care furnizorul pe care le utilizați pentru a vă consolida ratingul dvs. de credit Cum să vă îmbunătățiți și să monitorizați scorul de credit utilizând tehnologia Cum să vă îmbunătățiți și să monitorizați Scorul de credit prin utilizarea tehnologiei Scorul dvs. de credit poate avea o influență enormă asupra vieții dvs. financiare. Vă explicăm cum este calculată și cum puteți să o îmbunătățiți. Citiți mai multe și alți factori.

Fiecare bancă utilizează criterii diferite pentru a determina detaliile împrumutului dvs. de consolidare.

SoFi, un grup de refinanțare, declară economiile sale medii la 14.000 de dolari pe împrumutat. Earnest pretinde o medie de 12.588 $. DR Bank spune că puteți economisi 15.000 de dolari pe durata unui împrumut de 100.000 de dolari. Deci, în timp ce este greu să știți cât de mult puteți salva, există cu siguranță un potențial pentru o sumă semnificativă.

Gândiți-vă la rate de dobândă

Ca și cu suma pe care o puteți economisi, rata dobânzii pentru împrumutul dvs. de consolidare poate varia foarte mult.

Dacă refinanțați prin programul Direct Loan Consolidation al guvernului american, rata dobânzii va fi media ponderată a ratei dobânzii la împrumuturile dvs. curente. Acest lucru nu vă va economisi niciun ban, dar va simplifica procesul de rambursare.

Avantajele consolidării federale sunt că nu aveți nevoie de un scor de credit fantastic pentru ao obține și că rata dobânzii dvs. este limitată la 8,25%.

Alți creditori oferă totuși împrumuturi de consolidare cu dobânzi de până la 1,90%. Desigur, nu toată lumea va obține această rată a dobânzii; are legătură cu termenul de rambursare, istoricul de credit, soldul creditelor, dacă vă înscrieți pentru plata automată și dacă alegeți un împrumut cu rată fixă ​​sau cu rată variabilă. Creditele cu rată variabilă au, în general, dobânzi mai scăzute, deși se pot schimba pe durata unui împrumut.

Pentru a obține o estimare a ceea ce ați putea plăti, puteți utiliza estimatorul de 2 minute pentru obținerea ratei la Earnest. Doar introduceți informațiile dvs., consimțiți-vă la o verificare soft de credit și veți vedea câteva opțiuni posibile; acestea nu sunt definitive, deoarece veți avea nevoie în continuare de aprobarea oficială, dar ele pot servi drept o estimare bună a ceea ce ați putea plăti.

Earnest vă permite, de asemenea, să vă proiectați propriul împrumut alegând o plată lunară și oferindu-vă termenii de împrumut și plățile totale.

Cele mai multe site-uri au instrumente cum ar fi acest lucru care vă va ajuta să obțineți o idee despre ce tip de împrumut de consolidare veți fi eligibil pentru.

Cum încep să încep?

Pentru a obține cea mai bună ofertă de consolidare a împrumuturilor, trebuie să treceți printr-o serie de pași înainte de a alege un furnizor și de a solicita un împrumut. Iată cum să faceți asta.

1. Determinați care împrumuturi sunt eligibile pentru consolidare

În general, împrumuturile dvs. trebuie să fie într-o perioadă de grație sau în rambursare (inclusiv amânare) pentru ca acestea să fie eligibile. Unii furnizori vă vor permite să vă refinanțați în ultimul semestru al învățământului superior, așa că consultați furnizorii specifici pe care îi căutați.

De asemenea, este important să rețineți că nu puteți consolida împreună împrumuturile celor doi. Deși era posibil să îți consolidezi împrumuturile cu soțul / soția, aceasta nu mai este o opțiune cu împrumuturi federale și - în măsura în care știu - nu există niciun creditor privat care să te lase să faci asta, fie.

2. Cercetarea planurilor de rambursare a împrumutului neconsolidate

Pentru a înțelege dacă obțineți o afacere bună, este o idee bună să utilizați un calculator de plată a împrumutului (cum este cel de la StudentLoans.gov) pentru a vedea ce plăți lunare, condițiile de împrumut și suma totală plătită fără consolidare ar fi.

De asemenea, puteți afla că sunteți eligibil pentru rate mai bune din cauza istoricului dvs. de împrumut sau dacă lucrați într-o instituție publică și acest lucru ar putea face o mare diferență. Rambursarea bazată pe venit (IBR) planurile vă pot economisi, de asemenea, o mulțime pe durata de viață a unui împrumut; dacă sunteți eligibil (ă) pentru un program IBR, aveți timp să vă gândiți serios la această opțiune.

3. Verificați raportul dvs. de credit

Băncile care oferă împrumuturi de consolidare vor verifica raportul dvs. de credit, deci este important să știți ce este acolo. Utilizați anualCreditReport.com pentru a obține o copie a raportului dvs. de la toate cele trei birouri de raportare majore și asigurați-vă că nu există erori care ar putea afecta rata dobânzii oferită. (Puteți obține, de asemenea, scorul dvs. de credit instantaneu Aflați scorul dvs. de credit gratuit cu Karma de credit instantaneu Aflați scorul dvs. de credit gratuit de credit cu Karma de credit Citiți mai mult dacă vă place.)

4. Uitați-vă la ratele dobânzilor

Poate părea o idee bună să luați un împrumut cu rată variabilă, deoarece acestea au potențialul de a menține o rată a dobânzii mult mai scăzută. Și dacă veți plăti repede împrumutul, poate doriți să luați acest risc.

Cu toate acestea, dacă vă uitați la un plan de plată de împrumut de 20 sau 25 de ani, alegerea unei rate fixe ar putea fi o idee bună dacă ratele dobânzilor sunt scăzute (așa cum sunt acum).

5. Obțineți oferte de la cât mai mulți furnizori posibil

Atâta timp cât un refinanțator nu percepe taxe pentru a da estimări și face un control de credit soft (în loc de un credit), puteți obține cât mai multe oferte posibil.

Consultați pagina de refinanțare a împrumutului pentru studenți la Magnify Money pentru a vedea o listă de furnizori.

Găsiți cea mai bună rată a dobânzii și asigurați-vă că nu există penalități de plată în avans - în acest fel puteți să vă plătiți anticipat împrumutul fără a vă suporta nicio taxă suplimentară.

6. Aplicați pentru prima dvs. alegere

Când găsiți furnizorul care vă va oferi cea mai bună afacere pentru situația dvs., continuați și aplicați. Dacă sunteți acceptat, minunat! Urmați instrucțiunile și începeți planul de consolidare.

Dacă nu, mergeți la a doua opțiune. Continuați să lucrați în jos până când găsiți un furnizor care vă va ajuta să economisiți bani pentru împrumuturile dvs. pentru studenți.

Cercetați-vă

Atunci când analizați opțiunile de consolidare, este important să faceți cât mai mult posibil ca cercetarea cât mai curând posibil.

Mulți furnizori au standarde diferite pentru alocarea ratelor dobânzilor și știind care dintre acestea vor fi benefice pentru dvs. ar putea ajuta să economisiți și mai mulți bani.

Asigurați-vă că ați înțeles la ce vă înscrieți înainte de a vă înscrie și citiți cele 6 site-uri cele mai bune pentru păstrarea actualizării cu știri financiare Cele mai bune 6 site-uri pentru actualizarea cu știrile financiare Păstrarea pe lângă știrile financiare sunt o sarcină necesară pentru aproape toată lumea. Aruncăm o privire la șase dintre cele mai bune site-uri pentru a vă ține la curent cu ruperea povestilor. Citiți mai multe despre ratele dobânzilor curente și despre planurile de rambursare federale disponibile. Luați timp pentru a afla mai multe despre finanțe. 4 Discuții TED pentru a vă ajuta să vă vedeți banii într-un mod nou 4 TED Discuții pentru a vă ajuta să vă vedeți banii într-o nouă cale Finanțele personale pot fi un subiect înfricoșător și intim. Din fericire, există o mulțime de informații care vă ajută să învățați. Iată câteva din cele mai bune discuții TED pe această temă. Citeste mai mult

Datoria împrumutului pentru studenți poate fi o povară uriașă, dar nu trebuie să fie zdrobită sub ponderea sa. Nu fi intimidat de termenii financiari pur și simplu Frugal: Cum de a învăța Finante personale Calea simplă Pur și simplu Frugal: Cum de a învăța Finanțe personale Calea simplă Nu vă fret peste facturile și datoria în mod regulat? Te simți pierdut când ceilalți vorbesc folosind lingo financiară? Iată vestea bună: nu este niciodată prea târziu să învățați despre bani. Citiți mai multe despre care băncile aruncă în jur. Cercetați-vă, faceți niște estimări și obțineți un plan de plată care funcționează pentru dvs.!

Aveți mai multe întrebări despre consolidarea împrumutului pentru studenți? Întrebați-i în comentariile de mai jos! Sau ați refinantat împrumuturile pentru studenți? L-ați recomanda altor absolvenți? Impartaseste-ti gandurile!

Credite imagine: Singkham prin Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom prin Shutterstock.com, wongwean prin Shutterstock.com

.