Cum să vezi dacă ai probleme financiare și ce să faci despre asta

Finanțele sunt un lucru dificil de stăpânit. Pentru majoritatea oamenilor, câștigurile suplimentare generează mai multe cheltuieli, dar câștigurile mai mici nu duc întotdeauna la cheltuieli mai mici. Aceasta creează o situație în care oamenii sunt cu capul în jos financiar și nu este întotdeauna o situație ușor de recunoscut.

Este de fapt foarte surprinzător cât de mult timp o familie poate merge în timp ce rulează în roșu, câștigând mai puțin în fiecare lună decât petrec. Semnele de avertizare ale acestei situații sunt creșterile datoriilor cărților de credit și conturile de economii scufundate.

Deci, cum recunoști când te afli în această situație înainte de a fi prea târziu? Citiți mai departe și vom analiza câteva instrumente pe care le puteți utiliza pentru a afla acest lucru și pentru a schimba lucrurile.

Dă monedei o încercare

Dacă nu ați încercat niciodată Mint Ghidul începătorului pentru a vă gestiona banii cu mentă Un ghid pentru începători pentru gestionarea banilor dvs. cu mentă Când vine vorba de urmărirea gratuită a bugetului online, Mint este rege. Citește mai mult, sau la fel ca mine, ați încercat-o înainte, dar nu ați reușit în întregime atunci când ați făcut-o, vă recomand să-i oferiți o șansă pentru a putea profita de capacitățile sale automate de bugetare.

Cum funcționează asta? Atunci când oferiți acreditările dvs. bancare online la Mint, acesta va ieși și va trage un istoric al tranzacțiilor din contul dvs. Mentul va încerca apoi să selecteze automat categoriile corespunzătoare pentru fiecare element în funcție de ceea ce știe serviciul despre acele companii.

Cele mai multe ori tranzacțiile sunt clasificate corect. Dacă Mint nu știe ce este o anumită companie, va lăsa tranzacția necategorizată și va trebui să o selectați manual - dar acest lucru nu se întâmplă adesea.

Frumusețea acestui lucru este că, cu foarte puțin efort, puteți merge în zona de bugetare a Mintului și puteți vedea un ansamblu din acele categorii. Practic, mentă vă poate arăta, în medie, cât cheltuiți în fiecare zonă. Aceasta a fost întotdeauna una dintre cele mai consumatoare de timp părți de a pune împreună un buget și este, de asemenea, momentul în care vă puteți da seama că sunteți sau nu sunteți în capul dvs. cu facturi.

Pe măsură ce coborâți în lista de categorii de mentă, puteți face clic pe + pentru a adăuga orice factură ca element bugetar lunar. Monetăria va încerca să ia o medie de trei luni și să sugereze o sumă bugetară lunară, dar o puteți corecta și o puteți seta oricui doriți.

Odată ce bugetul Mintului este terminat, veți vedea dacă vă faceți bine sau dacă vă înecați în mai multe facturi și datorii decât venitul dvs. este capabil să susțină.

Nu lăsa o linie roșie să te sperie să renunți la bugetul tău. Punctul de a vedea unde stai este ca să puteți ajunge în sfârșit să faceți ceva despre el. Dacă sunteți în roșu, avem câteva sfaturi și resurse excelente în partea de jos a acestui articol, care vă pot ajuta să simplificați și să reduceți bugetul.

Un loc frumos pentru a începe, dacă trebuie să vedeți unde în lume toate banii se pare că se întâmplă este secțiunea Trends din Monetărie. Acest lucru vă va arăta un graf de bare sau o diagrama plăcintă care descompune categoriile de cheltuieli. Acest lucru vă permite să vedeți într-o privire foarte rapidă unde se desfășoară majoritatea banilor.

Este tipic pentru Acasă să fie o mare parte a bugetului, având în vedere că majoritatea oamenilor au cheltuieli ipotecare și de proprietate asupra locuinței și, bineînțeles, Bills & Utilities, Auto & Transport și Educație sunt adesea zone mari - dar dacă aveți bucăți uriașe de cheltuieli preluate de lucruri cum ar fi cumpărături, alimentație și mese, călătorii sau altele, atunci ați avut într-adevăr o șansă să strângeți centura și să preluați controlul asupra finanțelor.

Utilizați Șabloane Google pentru bugetare

Unii oameni nu-i plac mentina sau alte servicii de genul asta, cum ar fi YNAB Bugetul bugetului online: Menta vs. Aveti nevoie de un buget (YNAB) Bugetul online al bugetului: Menta vs. Aveti nevoie de un buget (YNAB) Cand vine vorba de online bugetare și urmărire a cheltuielilor, există o mulțime de soluții, însă două dintre cele mai mari nume ale afacerii sunt Monetăria și aveți nevoie de un buget (YNAB). Citiți mai multe, din mai multe motive, dintre care cel puțin este securitatea și confidențialitatea (conectarea conturilor dvs. financiare online la un serviciu terț este puțin deranjantă). Faptul că bugetarea automată nu este perfectă este, de asemenea, un factor de descurajare pentru unii - Monetaria nu poate cataloga cu exactitate decizia dvs. de achiziție, deci lucrurile trebuie să fie puțin inexacte.

Oamenii care preferă perfecțiunea peste automatizare doresc adesea să-și dezvolte bugetul propriu folosind Excel Faceți un buget personal pe Excel în 4 pași simpli Faceți un buget personal pe Excel în 4 pași simpli Aveți o datorie atât de mare încât va dura decenii pentru a plăti? Este timpul să faceți un buget și să aplicați câteva trucuri Excel pentru a vă ajuta să achitați datoriile mai devreme. Citiți mai mult, dar puteți salva mult timp dacă începeți cu unul dintre numeroasele șabloane de buget găsite în contul Google Drive (doar căutați directorul de șabloane pentru “buget” sa ii vedem).

Unele șabloane de buget sunt destul de simple, unde categorisiți categoriile proprii de buget (puteți lua în considerare descărcarea a trei luni de declarații ale cărților de credit și a cărților de credit și categorizarea tuturor achizițiilor doar pentru a face acest lucru cât mai exact posibil).

Bugetul va scade venitul dvs. din cheltuielile dvs. clasificate și vă va da soldul rămas - care vă va arăta dacă sunteți sau nu în cap.

Există, de asemenea, șabloane bugetare puțin mai complexe în director, cu abilitatea de a descompune într-adevăr veniturile și cheltuielile dvs. în subcategorii mai precise, oferindu-vă o imagine mult mai clară despre ceea ce provin de la banii dvs. și care merg la.

Desigur, există întotdeauna opțiunea de a vă crea singur bugetul folosind Excel. Dacă alegeți acest lucru, asigurați-vă că ați verificat toate articolele noastre de bugetare Excel 7 Foile utile Excel pentru îmbunătățirea imediată a bugetului familiei dvs. 7 Foile utile Excel Excel pentru îmbunătățirea imediată a bugetului familiei Nu este întotdeauna ușor să configurați un buget familial, aceste șapte șabloane vă vor oferi structura de care aveți nevoie pentru a începe. Citiți mai multe, inclusiv sfaturi de gestionare a vieții Excel Cum să utilizați Microsoft Excel pentru a vă gestiona viața Cum să utilizați Microsoft Excel pentru a vă gestiona viața Nu este nici un secret că sunt un fan de Excel total. O mare parte din acest lucru vine din faptul ca imi place sa scriu codul VBA, iar Excel combinate cu scripturile VBA deschid o intreaga lume a posibilitatilor ... Citeste mai mult, template-uri Excel 10 Uneori utile Template-uri pentru a organiza viata 10 template-uri uimitor de folositoare pentru organizarea Viața Este viața ta o bătaie de capăt a termenelor pierdute, cumpărături uitate și angajamente renegate? Se pare că trebuie să vă organizați. Citește mai multe și chiar cum să-l folosești pentru a ieși din datorii Cum să te îmbogățești: Cea mai rapidă cale de ieșire din datorii Cum să te îmbogățești: Cea mai rapidă cale de a scăpa de datorii Imaginează-ți că nu ai datoria. Nu există solduri excedentare sau facturi neplătite. Există o modalitate de a vă scăpa de datorii. Începe cu un plan și o disciplină. Să vizităm celelalte ingrediente. Citeste mai mult .

Excel poate fi un instrument puternic în setul de instrumente pentru buget, dar înțelegeți că dacă veți folosi Excel pentru a calcula bugetul de la zero, va dura mult mai mult timp - deci utilizați această opțiune numai dacă sunteți dispus să dedicați timpul și efortul de a continua.

Cum să înotați când vă scufundați

Deci, să presupunem că ați făcut analiza bugetului de mai sus și că v-ați dat seama că sunteți în roșu. O mulțime de site-uri web care oferă sfaturi privind bugetarea nu menționează cu adevărat faptul că pentru mulți oameni care îți organizează veniturile și cheltuielile nu funcționează întotdeauna - câteodată nu e suficient venit pentru a acoperi totul. Ce acum?

Acesta este un domeniu în care este utilă abordarea bugetară YNAB (Aveți nevoie de un buget). În loc să creați un buget înaintea timpului și apoi să încercați să vă asigurați că cheltuielile dvs. se aliniază cu bugetul planificat, abordarea YNAB sugerează că numai bugetul pe care îl aveți în realitate. Deci, în cele din urmă, veți ajunge să așteptați până când salariul vostru va intra, și apoi să alocați acel salariu pentru a plăti facturi specifice și pentru a acoperi cheltuieli specifice, și apoi asta până la următorul salariu.

Se numeste “bugetul la zero,” ceea ce înseamnă că ați alocat venitul dvs. pentru a plăti această cheltuială la zero până la sfârșitul lunii. Orice ați lăsat peste ce trece până în luna următoare, dar nu plătiți salariul pentru salariu, sunteți cheltuieli vii pentru cheltuieli.

Teoretic, dacă luați această abordare, veți acumula un surplus uriaș în contul dvs. de verificare, deoarece nu vă planificați cheltuielile pe baza cantității rămase în contul de verificare, vă planificați pe baza cât de mult este planificat în bugetul YNAB.

Sună grozav în teorie, dar funcționează numai dacă aveți mai multe venituri decât cheltuieli. Dacă sunteți de fapt în roșu, nu va funcționa - facturile vor trebui să fie plătite neplătite.

Abordarea mai bună dacă bănuiți că sunteți în roșu este să vă acordați timp pentru a extrage trei luni din declarațiile dvs. bancare și pentru a clasifica toate tranzacțiile. Dacă aveți noroc, banca dvs. este suficient de inteligentă pentru a încerca și a clasifica tranzacțiile pentru dvs. (majoritatea declarațiilor bancare vor face acest lucru).

Sau dacă folosiți Monetăria, totul este totalizat automat pentru dvs. Doar faceți clic pe pictograma plus pentru a muta totul în bugetul dvs. până când toate cheltuielile sunt luate în considerare.

Pe măsură ce faceți clic pe pictograma plus în Mint, fiți foarte stricți “trebuie sa” cheltuielile care trebuie să rămână în buget. În cazul în care un telefon mobil pentru toată lumea din familie este o necesitate, uita-te la modalități de a reduce factura prin comutarea serviciilor celulare sau încercarea de a plăti-cum-go-planul de telefonie mobilă Care Carrier american oferă cel mai bun plan de preplătire iPhone? Care dintre transportatorii americani oferă cel mai bun plan prepaid pentru iPhone? Doriți să cumpărați sau să dețineți un iPhone, dar nu vă puteți permite taxele lunare? Există ceva pe care operatorii majori ai post-plății nu doresc să-i cunoști. Puteți avea un iPhone și nu plătiți ridicol ... Citește mai mult .

Cu toate acestea, nu încercați să vă lipsiți total de cheltuieli variabile, cum ar fi restaurante, fast-food, cafea, jocuri de noroc și așa mai departe. Începeți să coborâți pe fiecare dintre ele doar suficient pentru a vă rupe doar cu bugetul. Abia te scoate din roșu tăind fiecare din aceste cheltuieli variabile doar suficient. Prea drastice pentru o tăietură și nu vei putea niciodată să rămâi la ea.

Unul dintre trucurile pe care oamenii le folosesc pentru a-și menține cheltuielile lunare planificate este să scoată doar suficiente bani pentru a acoperi acele lucruri variabile, cum ar fi mese în aer liber sau filme, puneți banii în plicuri, și permiteți-vă doar să cheltuiți din plicuri.

În fiecare lună, puteți reduce cu 10% numerarul pe care îl puneți în aceste plicuri și încercați să găsiți modalități creative de a vă bucura în continuare de lucrurile care vă plac, fără a pierde bani până la sfârșitul lunii. Ați fi surprins de cât de creați puteți fi când vedeți mormanul fizic de facturi care se diminuează în acel plic.

Un exemplu de oportunități creative de economisire a fost unul pe care am descoperit să-mi reduc cheltuielile de prânz. Multe locuri de muncă ca mine oferă cantine unde puteți cumpăra prânzul de oriunde de la 3 până la 7 dolari, în funcție de ceea ce comandați. Dacă vă imaginați cumpărați micul dejun și masa de prânz acolo în fiecare zi, care poate adăuga până la o mulțime de bani până la sfârșitul lunii.

Un truc ar putea fi achiziționarea de pungi gata făcute și fulgi de ovăz instant de la magazinul dvs. de hrănire a hranei locale.

Puteți să le depozitați cu ușurință în birou la serviciu, gata pentru micul dejun și masa de prânz ori de câte ori aveți nevoie.

Amazon oferă, de obicei, unele oferte excelente pe ambalajele acestor tipuri de alimente sau puteți opta pentru mese înghețate cum ar fi tipul de camping. Doar adăugați apă fierbinte!

Wise Company de urgență congela carne uscată - 60 de porții Wise Company înghețarea de urgență carne uscată - 60 de porții Cumpara acum la Amazon $ 120.31

Continuați să veniți cu idei creative, cum ar fi acestea, pentru a reduce aceste cheltuieli variabile până când veți reduce cheltuielile la fel de abrupte pe cât puteți, fără a vă distruge complet calitatea vieții.

Vă recomand, de asemenea, lectură The Tightwad Gazette pentru unele dintre cele mai uimitoare idei inovatoare de reducere a cheltuielilor din bugetul familiei. Veți fi foarte șocați că nu v-ați gândit niciodată la unele idei găsite în acea carte.

The Complete Tightwad Gazette: Promovarea economisirii ca un stil de viață viabil Alternativul complet Tightwad Gazeta: Promovarea economisirii ca viabil alternativ Stil de viață Cumpara acum la Amazon $ 16.70

Este o carte mai veche, dar este încă o resursă fantastică.

În timp, veți constata că bugetul dvs. este nu numai din roșu, ci că începeți să construiți un cuib de siguranță puțin ordonat în contul dvs. bancar. Odată ce ați acumulat cel puțin șase luni de cheltuieli de trai în contul dvs., următorul pas este să decideți ce veți începe să faceți cu numerarul dvs. suplimentar!

Există o mulțime de idei de a alege de la.

• Aplicați surplusul la planul de economii pe termen lung sau la pensionare. Vă puteți retrage din timp? Aceste Calculatoare vă vor spune că vă puteți retrage din timp? Aceste calculatoare vă vor spune independența financiară și retragerea timpurie (FIRE) sunt mari obiective, dar cum vă puteți da seama dacă acestea sunt posibile? Aceste calculatoare vă vor ajuta. Citeste mai mult .
• Planificați-vă următoarea vacanță de familie (frugal) Cum de a transforma următoarea dvs. de vacanță într-o aventură Cum de a transforma vacanta dvs. următoare într-o aventură Aventura este o stare de spirit. Luați câteva idei de aici, când doriți ca vacanța dvs. să fie un compromis între noile emoții și relaxarea familiară. Citeste mai mult !
• Începeți economisirea pentru educația copiilor dvs. 5 Probleme în educație Această tehnologie va rezolva curând 5 probleme în educație Tehnologia care va rezolva în curând Educația a rămas blocată pe un platou de câțiva ani, afectată de mai multe probleme diferite, care sunt aparent insolubile - dar tehnologia are în cele din urmă au găsit căi în jurul acestor probleme. Citește mai mult sau al tău.
• Salvați pentru următoarea dvs. mașină 3 site-uri Web pentru a vă ajuta să cercetați sau să cumpărați o mașină 3 site-uri web pentru a vă ajuta să cercetați sau să cumpărați o mașină Citiți mai multe astfel încât să puteți plăti pentru ea în mod direct în numerar.

După cum vedeți, obținerea bugetului dvs. din zona periculoasă deschide o lume întreagă de posibilități financiare. Totul se îndreaptă spre primul pas - alegeți abordarea bugetară și instrumentul sau instrumentele pe care le preferați și faceți doar timpul să faceți acest prim pas. Veți fi bucuroși că ați făcut-o.

Ați încercat vreodată să vă echilibrați bugetul? Ce zone vă dau greu? Ați încercat oricare dintre sfaturile de mai sus? Împărtășiți propriile sfaturi pentru a ajuta ceilalți cititori cu bugetele proprii, în secțiunea de comentarii de mai jos!

Image credit: probleme financiare prin Photographee.eu prin Shutterstock, Mattia Menestrina prin Shutterstock.

Explorați mai multe despre: Buget, Finanțe personale, Economisiți bani.