Roboții vă pot administra investițiile Ce trebuie să știți

Gestionarea finanțelor poate fi intimidantă. Este tentant să permiteți altcuiva să gestioneze investiții pentru dvs., dar puteți avea încredere într-un robot care să vă supravegheze banii?

Aplicațiile automate de investiții fac investiția ușoară, chiar dacă nu cunoașteți primul lucru despre piață 5 Site-uri unde puteți învăța să investiți bani 5 Site-uri unde puteți învăța să investiți bani Învățarea de a investi poate fi intimidantă, dar aceste cinci site-uri web facilitați cu explicații clare și sfaturi utile. Citeste mai mult . Acestea iau automat bani din contul dvs. bancar, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji cu privire la economisire. De asemenea, vă pot gestiona investițiile pentru dvs..

Totul pare bine, dar dând banii dvs. investitorilor - indiferent dacă sunt automați sau nu - nu este o idee grozavă dacă nu știți ce vor face cu ea. Ar trebui să vă întrebați cum aceste decizii fac investiții, cine a proiectat algoritmii și dacă sunt siguri. Acest articol vă va ajuta să ajungeți la partea de jos a acestor întrebări.

Ce este un robotadvisor?

Dacă nu sunteți familiarizat cu termenul “roboadvisor,” este doar unul dintre denumirile folosite pentru orice fel de investiții automate. Investopedia definește un roboadvisor ca acesta:

Un serviciu online de gestionare a averii care oferă consultanță automatizată, bazată pe algoritmi de gestionare a portofoliilor, fără utilizarea planificatorilor financiari umani.

Pe scurt, roboadvisorii sunt algoritmi care iau anumite contribuții, cum ar fi obiectivele și preferințele dvs., condițiile de piață și, cel mai important, banii și investițiile pe care le prezică vor avea succes. Măsurătorile și software-ul folosit de aceste sisteme sunt similare sau identice cu cele utilizate de consilierii umani, însă implicarea umană este foarte redusă.

Clink, Acorns, and Betterment sunt exemple bune ale roboadvisorii pe care oamenii le folosesc pentru a face investiții pentru ei. Am vorbit despre ei în trecut și am subliniat că pot fi foarte folositori dacă nu știți de unde să începeți atunci când investiți. Acestea sunt, de asemenea, o modalitate foarte bună de a începe dacă nu sunteți pregătiți să vă aruncați cu capul în primul rând în investiții Ce aveți nevoie pentru a începe să investiți online Ce trebuie să începeți să investiți Online Instrumentele online vă pot ajuta să faceți hassle din investiții, dar trebuie să vă asigurați că sunteți pregătit înainte de a începe. Citeste mai mult .

Cum functioneaza Roboadvisors?

Dacă sunteți puțin sceptic la întregul proces, probabil că vă întrebați cum funcționează. În esență, îți dai banii și primești un raport care spune că ai câștigat niște bani înapoi. Dar ce se întâmplă între timp? Acesta este un algoritm important 4 Algoritmi de învățare a mașinilor care vă formează viața 4 Algoritmi de învățare a mașinilor care vă formează viața Este posibil să nu realizați acest lucru, însă învățarea mecanică este deja în jurul tău și poate exercita un nivel surprinzător de influență asupra vieții tale. Nu mă credeți? S-ar putea să fii surprins. Citiți mai multe, dar cum funcționează?

Toate cele trei aplicații menționate mai sus utilizează o metodă de investiții numită Modern Portfolio Theory (MPT) pentru a ghida unde își investesc banii. O explicație completă a MPT depășește cu mult domeniul de aplicare al acestui articol, însă ideea generală este că aceasta are drept scop optimizarea randamentelor unui portofoliu pentru un anumit nivel de risc. Riscul și rentabilitatea oricăror active sunt interpretate ca parte a riscului și rentabilității portofoliului total, în loc să fie luate în considerare pe cont propriu.

Economistul care a inventat MPT a câștigat un premiu Nobel pentru economie pentru că a venit cu el, astfel încât să puteți fi destul de încrezător că este o modalitate bună de a investi.

Deci, folosind acest cadru, un roboadvisor vă va întreba ce nivel de risc sunteți dispus să faceți - este adesea prezentat ca un continuum cu o serie de opțiuni. Acorns, de exemplu, vă permite să alegeți “Conservator,” “Moderat conservator,” “Moderat,” “Moderat de agresiv,” sau “Agresiv.” Fiecare nivel de risc are o distribuție diferită a activelor. Acorns 'Portofoliul agresiv are un număr mare de acțiuni imobiliare și un procent mult mai scăzut de obligațiuni de stat. Portofoliul Conservator inversează cele două.

Toate aplicațiile se concentrează pe fonduri tranzacționate la bursă (ETF), care sunt investiții foarte populare. Ele pot fi considerate foarte simplu ca undeva între un fond și un fond mutual și nu necesită ca dvs. să fiți în permanență pe piețele celei mai bune 10 site-uri de finanțare pentru a vă ajuta să rămâneți pe piețele de top Cele mai bune 10 site-uri de finanțare pentru a vă ajuta să rămâneți pe partea de sus a pieței Căutați cele mai bune site-uri financiare pentru a vă menține în topul pieței? Iată cele mai bune site-uri pentru știri, investiții și multe altele. Citeste mai mult . Dacă citiți multe despre investiții, probabil veți găsi că ETF-urile cu costuri reduse sunt adesea recomandate ca o investiție foarte sigură.

Fiecare aplicație are surse diferite pentru ETF-urile lor, dar toate se bazează foarte mult pe fondurile de avangardă, care au avut rezultate istorice bune.

Sunt Roboadvisors securizate?

Când vă înscrieți pentru un sistem de investiții automatizat, va trebui să predați acreditările bancare, astfel încât serviciul să poată lua banii din contul dvs. bancar și să-l investească. Acest lucru ar putea face ca unii oameni să fie nervi în mod evident, în special cu numărul de hack-uri pe care le-am avut în ultimii cinci ani.

S-ar putea să vă simțiți mai bine să știți că atât Clink cât și Acorns afirmă în mod explicit pe site-urile lor că informațiile dvs. de conectare la bancă nu sunt stocate - este doar folosit pentru a vă verifica identitatea și a vă conecta contul, astfel încât chiar dacă unul dintre servicii a suferit o încălcare , informațiile dvs. de conectare la bancă ar fi în siguranță. Întrebările frecvente ale lui Clink includ această intrare:

Clink stochează informațiile mele de conectare bancare pe serverele sale?

Nu, Clink nu-ți păstrează detaliile bancare. Acreditările dvs. bancare sunt utilizate o singură dată pentru a vă autentifica și a verifica dacă contul aparține dvs. Toate informațiile despre cărțile de credit sunt stocate de ENVESTNET, un furnizor important de tehnologie unificată de gestionare a averii și servicii pentru consilierii de investiții.

Toate aplicațiile subliniază că utilizează și securitatea la nivel de bancă. Desigur, niciun sistem de securitate nu este complet impenetrabil, dar acesta este unul dintre cele mai sigure tehnologii de acolo. Băncile știu că trebuie să investească în securitatea dvs. sau că vă vor pierde afacerea, iar companiile de tip roboadvisors nu sunt diferite.

Ce aplicație automată de investiții este cea mai bună?

Deoarece aplicațiile pe care le-am vorbit - și multe dintre serviciile roboadvisor pe care le puteți utiliza online - folosiți MPT pentru a-și ghida investițiile, va trebui adesea să vă uitați la alți factori pentru a afla care este cel mai bine pentru dvs. Taxele, de exemplu, reprezintă un aspect care poate fi diferit. Dacă un serviciu plătește mai mult pe tranzacție sau o taxă lunară sau orice alt fel de taxă pe care un alt serviciu nu o are, poate doriți să alegeți cel care vă va costa mai puțin, astfel încât câștigurile dvs. să fie reinvestite fără a fi garnisite.

Anumite aplicații au caracteristici specifice pe care le puteți dori și dvs. De exemplu, dacă sunteți în căutarea pentru o aplicație care ia în mod automat un procent din ceea ce cheltuiți, sau rotunjește achizițiile dvs. și investește schimbarea de rezervă 4 moduri puteți economisi bani cu aplicații și site-uri web 4 moduri puteți economisi bani cu Apps și Site-uri web Este vital să aveți destui bani în conturile dvs. de economii. Faceți primii pași la securitatea financiară utilizând aceste aplicații și site-uri web. Citiți mai multe, puteți face asta. Există o mulțime de alte caracteristici pe care le puteți obține și, dacă găsiți unul care vă atrage atenția, aceasta poate fi o strategie viabilă de luare a deciziilor.

În caz contrar, dacă aveți preferințe specifice pentru care fonduri sunt tranzacționate în contul dvs., puteți alege un serviciu bazat pe această condiție. Fiecare aplicație și serviciu va pune la dispoziție lista fondurilor tranzacționate, iar dacă există ceva pe care îl căutați, puteți găsi un serviciu care să îl includă. Dacă sunteți suficient de informat să doriți să vă alegeți fondurile proprii, poate doriți să luați fie o abordare DIY pe deplin pentru a investi Cum să cumpărați Stocuri online mai rapid, mai ieftin și de oriunde Cum să cumpărați Stocuri online mai rapid, mai ieftin și de oriunde Este ușor să investiți în acțiuni fără un broker și să vă economisiți o mulțime de bani în acest proces. Vă arătăm cum se întâmplă cu patru sfaturi de top. Citiți mai multe sau contactați o firmă de investiții mai tradițională.

Unele dintre cele mai mari servere de roboadvisors necesită, de asemenea, o investiție inițială semnificativă. MarketRiders, de exemplu, solicită să aveți cel puțin 25.000 de dolari în active investibile. Niciunul dintre serviciile pe care le-am discutat numai cu aplicații nu au cerințe de genul acesta, dar dacă căutați o opțiune mai plină de funcții, este ceva de reținut.

Pot Roboadvisors Ajutați-mă să îmi îndeplinesc Obiectivele?

Algoritmii automatizați de investire sunt buni pentru un singur lucru: obținerea celei mai mari rentabilități a investiției, reducând în același timp riscul. Dacă încercați să vă retrageți, salvați pentru colegiu, salvați o plată în avans pe o casă sau doar stabiliți un tampon de economii, ei vă pot ajuta. Dar investiția este doar o parte a unei strategii financiare solide 7 Instrumente pentru a vă ajuta să dezvoltați un plan financiar solid de economii 7 Instrumente pentru a vă ajuta să dezvoltați un plan financiar solid de economisire Citiți mai multe, și roboadvisors nu vă vor ajuta mult cu restul aceasta.

De exemplu, economisirea pentru pensionare implică nu doar investirea, ci și efectuarea de calcule pe cât de mult va trebui să salvați Economisiți suficient pentru pensionare? Aflați cu aceste 9 instrumente Economisiți suficient pentru pensionare? Aflați cu aceste 9 instrumente Salvarea pentru pensionare este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face - dar cum știți dacă ați salvat suficient? Iată 9 instrumente pentru a vă ajuta să aflați. Citiți mai multe pentru a avea un tampon suficient de bani atunci când nu mai lucrați cu normă întreagă. Dacă doriți să cumpărați o casă, veți avea nevoie de un plan financiar pentru a vă asigura că stilul dvs. de viață poate suporta cheltuielile suplimentare ale unui credit ipotecar.

Roboadvisorii ar putea oferi sfaturi, dar nu vor fi personalizate în situația dvs. Va trebui să utilizați alte resurse pentru a obține aceste informații sau pentru a discuta cu un consultant financiar. Deci, în timp ce o soluție automată de investiții vă va ajuta să vă atingeți obiectivele, există și alte piese de care veți avea nevoie.

Întrebările dvs. despre Roboadvisors

Aceste cinci răspunsuri ar trebui să vă ofere o idee bună despre modul în care aplicațiile și serviciile de investiții automate funcționează, pentru cine vor fi buni și când s-ar putea să nu fie suficient pentru a vă satisface nevoile. Când vine vorba de decizii financiare, nu puteți avea prea multe informații!

Ce alte întrebări aveți despre roboadvisors? Ați folosit vreuna dintre aceste aplicații automate de investiții? Cum a fost experiența dvs.? Împărtășiți-vă gândurile și întrebările în comentariile de mai jos!

Explorați mai multe despre: Tehnologie financiară, Investiții, Finanțe personale.