Cum să găsiți cele mai bune rate ipotecare online

Ratele ipotecare sunt complexe. Și imaginându-se cum să obțineți cea mai bună rată este chiar mai mult. Dar cu instrumentele potrivite și o înțelegere solidă a modului în care funcționează ratele ipotecare, puteți găsi cele mai bune rate online.

Acest ghid este disponibil pentru download ca un PDF gratuit. Descărcați Cum să găsiți cele mai bune rate ipotecare Online acum. Simțiți-vă liber să copiați și să partajați acest lucru cu prietenii și familia.

Acest ghid vă va ajuta să înțelegeți:

• Ce este o rată a ipotecii
• Cum se determină și se calculează ratele ipotecare
• Cum să cercetăm ratele ipotecare de astăzi
• Cum să găsiți previziuni și tendințe ipotecare
• Cum să obțineți cele mai utile informații dintr-un calcul al ratei ipotecare

Ce este o rată de ipotecă?

Dacă sunteți doar începutul procesului de cercetare ipotecar, este posibil să nu aveți o idee minunată despre rata ipotecilor. Așa că o să ne descurcăm.

Rata de ipotecă este rata dobânzii pe care o plătiți pentru împrumutul pe care l-ați primit pentru a cumpăra o casă. Este costul pe care îl plătiți creditorului în schimbul acordării împrumutului.

Rata dvs. de ipotecă este unul dintre cei mai importanți factori în stabilirea costului final al casei dumneavoastră.

Dacă sunteți familiarizat cu alte tipuri de credite (cum ar fi cardurile de credit), este important să realizați acest lucru rata dobânzii ipotecare nu este aceeași cu rata dobânzii anuale (RAP). APR-ul dvs. este probabil mai mare decât rata dvs. de credit ipotecar, deoarece include alte taxe.

Din fericire, APR nu este, de obicei, mult mai mare decât rata ipotecară, iar estimarea împrumutului pe care o primiți de la un creditor va include atât.

În general, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la APR-ul dvs. ipotecar. Cu toate acestea, puteți rula acest calculator ipotecar APR pentru a compara împrumuturile de la diferiți furnizori.

Ce determină rata de ipotecă

Mai mulți factori afectează ratele ipotecare. Primul și cel mai important este climatul economic actual și tendințele. Ratele creditelor ipotecare răspund diverselor declanșatoare economice, cum ar fi forța obligațiunilor, rata la care oamenii cumpără casele și salariile.

Nu puteți face prea multe lucruri cu privire la acești factori, în afară de momentul în care achiziționați bine. Vom vorbi despre acordarea atenției prognozelor și tendințelor ipotecare într-un moment.

Celălalt factor care face o mare diferență este evaluarea dvs. de credit. Creditorul dvs. vă va scoate scorul de credit de la toate cele trei birouri de raportare.

Nu există o regulă tare și rapidă, dar dacă ratingul dvs. scade în mijlocul anilor 600, poate fi dificil să obțineți un credit ipotecar. Și probabil veți obține o rată a dobânzii mai mare dacă o veți face.

Ar trebui să așteptați și să încercați să vă ridicați ratingul de credit înainte de a obține un credit ipotecar? Răspunsul poate depinde de alte tendințe.

Dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 700 sau cam asa ceva, este o idee bună să vă depuneți efortul pentru a vă aduce înapoi. Utilizați un serviciu de bugetare cum ar fi Mint Ghidul unui începător pentru gestionarea banilor dvs. cu mentă Un ghid pentru începători pentru gestionarea banilor dvs. cu mentă Când vine vorba de urmărirea gratuită a bugetului online, Mint este rege. Citiți mai multe pentru a obține actualizări regulate pentru scorurile de credit și pentru a vă monitoriza cheltuielile și obiceiurile de plată.

Chiar dacă vă decideți să obțineți o ipotecă la o rată mai mare acum, ați putea refinanța la o rată mai bună mai târziu dacă ridicați scorul dvs. de credit.

Cum se calculează dobânda ipotecară

Majoritatea creditelor ipotecare se acumulează lunar. Iată cum puteți calcula lunar dobânda ipotecară, cu un exemplu:

• Împărțiți rata ipotecară cu 12 (4,75% / 12 = .0039583)
• Multiplicați principalul sold ipotecar după rezultat (225.000 $ * 0.0039583 = 890.62 $)

În acest exemplu, soldul restant al împrumuturilor după acumularea dobânzii ar fi de 225.890,62 $. Un program de amortizare Cum să creați o schemă de amortizare cu Excel pentru a vă gestiona datoriile Cum să creați o schemă de amortizare cu Excel pentru a vă gestiona datoria Folosirea unui program de amortizare poate fi un ajutor imens în vizualizarea datoriei dvs. și plata acesteia mai repede. Iată o modalitate ușoară de a face una în Excel. Citiți mai multe vă poate ajuta să înțelegeți aceste informații. Vom vorbi despre aceștia într-un moment când discutăm despre calculatoarele ipotecare.

Unele împrumuturi, numite “credite ipotecare simple,” acumulează dobândă zilnic, ceea ce înseamnă că rata este împărțită la 365 și adăugată la total în fiecare zi. Dacă sunteți bun în ceea ce privește efectuarea plăților, acest lucru nu ar trebui să provoace prea mult o problemă. Dar dacă ai întârziat chiar o zi, vei plăti mai mult.

Pe măsură ce începeți procesul de cercetare a ratelor ipotecare, este important să înțelegeți că există mulți factori implicați. Ia puncte ipotecare, de exemplu.

Punctele ipotecare (numite și puncte de reducere) să vă plătiți creditorilor niște bani în față pentru a reduce rata ipotecară a împrumutului. Acest lucru vă poate economisi o gramada de bani pe termen lung, dar depinde de creditor. (Pentru mai multe informații, consultați linia Better Habits Better pe punctele ipotecare).

Dacă aveți un rata ipotecară ajustabilă (ARM), rata creditului ipotecar poate fluctua pe întreaga durată a împrumutului, ceea ce va schimba, de asemenea, modul în care se calculează dobânda și suma pe care o veți plăti pe întreaga durată a împrumutului.

Cum plătesc dobânzile plățile dvs. de credit ipotecar

Pentru a vedea cum se acumulează dobânda pentru împrumutul dvs. pe durata unui împrumut, puteți verifica un program de amortizare.

Vom vorbi mai multe despre programele de amortizare la sfârșitul acestui articol, dar dacă doriți să începeți acum, vă recomandăm să utilizați MortgageCalculator.org pentru a afla o imagine a interesului pe care îl plătiți.

După cum veți vedea, plățile în avans devin aproape complet pentru a plăti dobânda la împrumut. Fiecare plată face doar o micșorare în soldul principal. Mai târziu, în perioada de împrumut, un procent mai mare din plățile dvs. începe să se îndrepte spre principal.

Multe dintre împrumuturile de 30 de ani au ca rezultat dobânda pe parcursul vieții, care ajunge la 60% sau mai mult din suma împrumutată. Aceasta înseamnă că dacă primiți un împrumut de 300.000 de dolari, puteți plăti un total de 480.000 $ sau mai mult. Este un lucru bun să țineți minte în timp ce faceți un plan financiar pe termen lung.

Cum să cercetați cursurile curente de ipotecă

Acum, că aveți o idee mai bună despre modul în care rata de ipotecă afectează ceea ce plătiți, să examinăm câteva instrumente pentru a estima care va fi rata ipotecilor. Este important să rețineți că rata dvs. de credit ipotecar nu este stabilită până când nu vă închideți în casa dvs..

Dacă nu închideți timp de încă șase luni, ratele ipotecare de astăzi ar putea să nu fie tot atât de utile. Cu toate acestea, este o idee bună să le supravegheați dacă intenționați să cumpărați o casă în curând.

Ipoteca News Daily este un loc minunat pentru a începe. Ele oferă rezultatele studiului lor asupra creditorilor și a originarilor pentru a vă oferi o reprezentare exactă a ratelor zilei:

Tarifele sunt furnizate pentru o perioadă fixă ​​de 30 de ani cu o rată fixă ​​de 15 ani, cu o durată fixă ​​de 30 de ani fixă, jumătate de 30 de ani fixă ​​și cu ARM 5/1. Puteți derula în jos pentru a găsi o varietate de alte rate ipotecare, de asemenea.

Dacă nu intenționați să obțineți imediat o ipotecă, cele mai utile informații sunt, probabil, schimbarea și locația în intervalul de 52 de săptămâni. În imaginea de mai sus, ratele ipotecare au crescut și sunt aproape la fel de mari ca în anul.

Mortgage News Daily are, de asemenea, un raport zilnic care vă oferă informații despre modificările ratei, despre schimbările suspectate în viitorul apropiat și despre sugestiile privind blocarea ratei dobânzii.

Vă puteți abona la raport pentru a obține o actualizare a e-mailului în fiecare zi cu cele mai recente rate și informații.

Pentru o vizualizare mai simplă a tarifelor naționale, accesați pagina de prețuri a ipotecii Wells Fargo.

Deși aceste rate se aplică numai creditelor ipotecare de la Wells Fargo, acestea vă vor oferi o privire rapidă asupra ratelor actuale.

Când am verificat astăzi, ratele de la Wells Fargo au fost mai mari decât cele raportate de sondajul Daily News Mortgage News. În unele cazuri, era o zecime din procent; în altele, era mai aproape de .05%. Așa că ține minte.

Desigur, ratele ipotecare nu sunt aceleași peste tot în țară. Pentru a găsi o eșantionare a ratelor ipotecare din zona dvs., mergeți la pagina de credit a Bankrate. Aici trebuie să introduceți valoarea casei pe care doriți să o cumpărați, plata în avans, scorul de credit și codul poștal.

Veți obține un eșantion despre ce oferă creditorii diferiți în zona dvs. - veți vedea rata, comisioanele, APR și plata lunară.

Cu aceste site-uri, ar trebui să puteți obține o idee bună despre rata medie a creditelor ipotecare din întreaga țară și în apropierea locului în care locuiți.

Dar este un moment bun pentru a obține un credit ipotecar sau ar trebui să vă țineți? Să aruncăm o privire la previziunile ipotecare pentru a afla.

Cum să înțelegem tendințele și prognozele ratelor ipotecare

Ar trebui să obțineți o ipotecă acum? Sau ar trebui să așteptați să vedeți dacă ratele se îmbunătățesc? Asta vă va spune prognoza ipotecară. Sau încercați să vă spun.

Economia Statelor Unite este volatilă și poate vedea fluctuații mari în perioade scurte de timp. Asta tinde să aibă un efect asupra obligațiunilor, care, la rândul lor, afectează ratele ipotecare. Deci, de unde știi dacă ar trebui să primești o ipotecă acum sau să aștepți?

Din păcate, nu există un singur loc pentru a găsi o diagramă simplă a ratei ipotecare care să vă prezinte tot ce trebuie să știți. În schimb, va trebui să căutați rapoarte.

Cota de credit ipotecar de la News Mortgage Daily este un loc bun pentru a începe. Rapoartele lor zilnice conțin adesea previziuni despre locul în care se va îndrepta piața, iar contribuțiile autorilor de credite licențiate oferă informații despre industrie.

Indicele tendenței ipotecare a Bankrate indică, de asemenea, opinii din partea instituțiilor din industrie cu privire la faptul că rata creditului ipotecar este estimată să crească, să scadă sau să rămână neschimbată în cursul săptămânii.

Pentru o perspectivă mai cantitativă a tendințelor ratei ipotecare, poate doriți să vizitați pagina de tendințe a Realtor.com. În timp ce nu va face predicții cu privire la unde vor fi ratele în viitor, puteți vedea unde au fost în trecut și asta vă poate da o idee despre ceea ce s-ar putea întâmpla.

De asemenea, puteți să limitați tendințele la locația dvs. curentă sau la locul unde doriți să cumpărați informații mai detaliate.

În cele din urmă, prognozele ratei ipotecare sunt doar presupuneri. Dar vă pot da o idee despre momentul în care ar trebui să obțineți cele mai bune rate ale ipotecilor. Întotdeauna este o idee bună să vorbești cu un consultant financiar Când să angajezi un consultant financiar (și unde să găsești unul) Când să angajezi un consultant financiar (și unde să găsești unul) Angajarea unui consilier financiar poate fi costisitoare, dar sunt puține oriunde merită aici. Iată cinci dintre acele vremuri, plus resurse pentru găsirea celor mai buni profesioniști pentru situația dvs. Citiți mai mult (sau un broker ipotecar independent) pentru a-și exprima opinia cu privire la această problemă.

Obțineți cel mai mult dintr-un calculator de credit ipotecar

În timp ce semnarea ipotecii la momentul potrivit va merge mult spre obținerea celei mai bune rate posibil, există și alte lucruri de gândit. Și un calculator de credit ipotecar de înaltă calitate Cele mai bune Calculatoare ipotecare on-line și cum să le utilizați Cele mai bune Calculatoare ipotecare on-line și cum să le utilizați Calculând cât de mult va costa o ipotecă pe termen lung poate fi greu, dar aceste calculatoare fac ușor, contează cât de multe informații aveți. Citiți mai multe vă va ajuta să vă imaginați aceste lucruri.

Există cu siguranță niște calculatoare ipotecare simple - Google are chiar și unul inclus în paginile sale de rezultate:

Aceste calculatoare simple vă permit să introduceți mărimea creditului ipotecar, a plății în avans și a termenului. Apoi obțineți plățile lunare estimate.

Dar dacă doriți să înțelegeți cu adevărat rata ipotecilor și ce înseamnă aceasta, veți dori să utilizați unul dintre calculatoarele mai complicate. Acestea iau în considerare lucruri precum taxele, costurile de închidere, penalitățile de plată în avans și așa mai departe.

MortgageCalculator.org este unul dintre cele mai bune calculatoare ipotecare din jur. Iată informațiile de care aveți nevoie pentru ao folosi eficient:

• Valoare la domiciliu
• Avans
• Sumă împrumutată
• Rata dobânzii
• Termen de împrumut
• Data de început
• Impozitul pe proprietate anuală
• Costul asigurării ipotecare private
• Costul anual de asigurare la domiciliu
• Lunar HOA Dues

Cu aceasta, veți obține un tabel complet de amortizare care vă va spune cât de mult veți plăti pe lună, când împrumutul va fi plătit, suma totală a dobânzii pe care o veți plăti, suma pe care o veți economisi dacă plătiți bi-săptămânal în loc de lunar și mai mult.

Vă va lua ceva timp pentru a colecta toate aceste informații, dar majoritatea ar trebui să fie disponibile imediat de la banca dvs., de la înregistrarea proprietății și de la agentul imobiliar.

Odată ce ați adunat informațiile și ați pus-o în calculatorul ipotecar, veți obține un astfel de rezultat:

Această vizualizare vă arată ceea ce plătiți în fiecare an și încadrează această sumă în impozite, taxe, dobânzi și principal. După cum puteți vedea, anii anteriori ai împrumutului sunt cheltuiți în principal prin plata dobânzii, în timp ce începeți să faceți o dentare mai mare în principal ulterior.

Dând clic pe Vizualizați defalcarea împrumutului vă va oferi sume totale pentru fiecare pe durata de viață a împrumutului:

În cele din urmă, puteți vedea un tabel de amortizare, care vă arată modul în care plățile dvs. sunt defalcate în fiecare lună. Pentru a obține acest tabel pe MortgageCalculator.org, derulați în jos și faceți clic pe Afișați tabelele de amortizare, apoi selectați lunar sau anual:

Când faceți clic pe calculati din nou, veți obține o defalcare completă a fiecărei plăți:

Modificați rata de ipotecă, plata în avans sau orice alt număr pentru a vedea cum se modifică defalcarea lunară de plată și veți începe să înțelegeți cu adevărat rata ipotecilor.

Veți observa că chiar și o mică schimbare a ratei ipotecare poate avea o diferență de peste 30 de ani.

Utilizarea unui Calculator de Ipotecă cu Plăți Preplătite

Vreți să vedeți ce plăți suplimentare vă vor ajuta să vă plătiți ipoteca? Aveți nevoie de un calculator ipotecar în avans.

Unul dintre cele mai bune calculatoare pentru acest scop este de la HSH. Introduceți suma creditului, termenul de împrumut și rata dobânzii. Apoi, introduceți plata lunară dorită sau cât de repede doriți să plătiți împrumutul. Clic calculati:

Veți vedea cât de mult plătiți (sau trebuie să plătiți), cât va dura pentru a achita împrumutul și cât de mult veți economisi în interes. După cum puteți vedea, câteva sute de dolari în plus fiecare ban poate economisi o sumă fenomenală pe termen lung.

Cel mai bun Calculator Ipotecar

Dacă doriți cel mai bun calculator ipotecar absolut, veți dori această foaie de calcul Excel de la Vertex 42. Veți avea nevoie de o mulțime de informații pentru a profita pe deplin de aceasta, inclusiv toate informațiile privind rata ipotecilor, nivelul dvs. de impozitare, plățile suplimentare planificate, taxe de proprietate, asigurări de locuință și câteva alte lucruri.

Dar dacă puteți colecta toate aceste informații, veți obține tot ce ați putea dori dintr-un calculator ipotecar. Vei primi un tabel complet de amortizare. Valoarea totală a dobânzii plătite. Valoarea totală a plăților fiscale primite. Efectul majorării plăților lunare sau a plăților suplimentare unice. Orice ați putea dori.

Este nevoie de un timp pentru a aduna și a introduce toate informațiile de care aveți nevoie, dar acest calculator ipotecar nu poate fi bătut.

Vertex 42 are, de asemenea, alți calculatori de credite ipotecare care nu sunt destul de complicați. Verificați pagina lor Calculatoare ipotecare pentru Excel pentru a le citi și a le descărca!

Calculator ipotecar App pentru estimările on-the-go

Când te gândești să cumperi o casă, vei fi foarte mult pe drum. Veți căuta case, vizitați bănci, verificați locații noi și, în general, petreceți mult timp în mașină.

Pentru a obține un calcul rapid al plăților ipotecare potențiale pe o casă de pe telefonul dvs., încercați QuickenLoans App Calculator Mortgage.

Deși este menită să vă ajute să utilizați Quicken pentru ipoteca dvs., aceasta are o interfață decentă pentru a obține aceste informații rapid. De asemenea, ați putea să încărcați o foaie de calcul calculator ipotecar în aplicația Foi de calcul Google și să o actualizați în timp ce mergeți.

Descarca: QuickenLoans Calculator Ipotecar pentru Android | iOS (gratuit)

Cum să obțineți o rată mai bună a creditului ipotecar

Înarmat cu toate aceste informații, sunteți gata să ieșiți și să obțineți cea mai bună rată de ipotecă posibilă. Veți ști care sunt ratele medii, dacă este un moment bun pentru a cumpăra, ce vă puteți permite și ce vă puteți aștepta să plătiți pentru ea.

Cu toate aceste cunoștințe în mână, veți putea lucra cu un bancher pentru a obține cea mai bună rată a ipotecii. Ar putea fi un bancher de la una dintre băncile pe care le-ați găsit pe un site de comparație cu ipoteci. Sau de la banca ta. Sau un broker independent.

Indiferent cu cine decideți să lucrați, veți putea utiliza aceste informații pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ipotecă posibilă. Doar nu uitați că ipotecare este o datorie Cum să obțineți bogat: cel mai rapid mod de a iesi din datorii Cum sa te îmbogati: cea mai rapida cale de a iesi din datorii Imaginați-vă că este datoria liberă. Nu există solduri excedentare sau facturi neplătite. Există o modalitate de a vă scăpa de datorii. Începe cu un plan și o disciplină. Să vizităm celelalte ingrediente. Citește mai mult și trebuie să fii inteligent să ieși din ea.

Explorați mai multe despre: Tehnologia financiară, Ghidul Longform, Gestionarea banilor, Finanțe personale, Economisiți bani.