Credite personale online - Cum împrumuturile de la egal la egal se schimbă jocul

Nu l-am întâlnit niciodată pe Imelda. Mama a trei persoane locuieste in Garcia-Hernandez, Filipine si are o afacere de transport cu sotul ei. Împreună, dețin o motorelă; un hibrid interesant între un taxi și o ricșă pe care soțul o folosește pentru a face feribotul în jurul localității.

Căuta un împrumut de 7000 de pesoane filipineze (aproximativ 175 dolari SUA) pentru a cumpăra anvelope, ulei de motor și benzină. Motivația ei de a căuta acest împrumut ar trebui să fie familiară pentru orice părinte:

Ea speră să facă un profit bun din afacerea ei, astfel încât să poată susține nevoile copiilor ei. Profitul ei va fi pentru taxele de școlarizare și hrană pentru familia ei. În viitor, Imelda speră să aibă și alte afaceri, astfel încât copiii ei să poată să-și termine educația.

Ea a postat un anunț pe Kiva Kiva: Chage trăiește prin împrumutarea banilor altor oameni Kiva: Chage trăiește prin împrumutul banilor altor persoane Citiți mai mult. Acest titan Microlending a făcut ușor să ofere sume mici de bani antreprenorilor din lumea a treia de acum câțiva ani și se poate mândri că este vehiculul care a tras nenumărate mii de sărăcie.

Chipping în 25 de dolari, eu și un număr de alți donatori cu sediul în Marea Britanie și SUA a ridicat capitalul pentru împrumutul lui Imelda; care a fost plătit în întregime câteva luni mai târziu.

Suntem cu toții familiarizați cu Kiva. Acest model de credite cu valoare redusă, cu dobândă medie funcționează bine și face posibil ca persoanele care, în mod tradițional, să fi fost neglijate de finanțarea mainstream pentru a obține credite. Cu toate acestea, percepția publică asupra acestei paradigme de creditare este una asociată în cea mai mare parte cu lumea în curs de dezvoltare.

Am fost surprins să descopăr că împrumutul de la egal la egal este, de asemenea, o provocare, cum ar fi BarclayCard și CitiBank în zonele lor tradiționale din Occidentul bogat. Există o serie de servicii pe piață chiar acum care permit creditorilor să acorde credite, iar debitorilor să obțină acces la fonduri fără a se ocupa de o bancă sau o uniune de credit. M-am uitat la trei dintre ei și am explorat cum scuture jocul financiar.

WikiLoan

WikiLoan urmărește să facă procesul de împrumut bani de la prieteni și familie ușor mai ușor. De la fiecare etapă a procesului de împrumut, inclusiv promovarea împrumutului dvs. pe social media, organizarea unei bilete la ordin și gestionarea rambursărilor.

Este important să subliniem faptul că WikiLoan nu oferă de fapt nici un fel de numerar. Declinul de responsabilitate din pagina de pornire afirmă că “WikiLoan, Inc. nu împrumuta bani sau te potrivește cu un creditor. WikiLoan oferă documente și instrumente bazate pe taxe pentru creditorii și împrumutații pentru a gestiona procesul de împrumut și împrumut de tip peer-to-peer. Pentru a găsi un creditor, trimiteți un e-mail prietenilor pentru ajutor și invitați-i să participe la finanțarea cererii dvs. de împrumut.”

Dacă v-ați înscris la WikiLoan pentru a evita lovirea prietenilor și a familiei pentru bani, sunteți în locul greșit.

Cu toate acestea, în mod confuz, există o piață a creditorilor dispuși tuturor liniilor de publicitate de credit, alături de ratele dobânzilor propuse și termenii de împrumut. Acest lucru pare complet contradictoriu cu declarația lor anterioară de a nu te potrivi cu un creditor.

Totusi este un concept interesant. Relațiile nenumărate s-au înfricoșat ca urmare a lipsei de prieteni și a rudelor care se căsătoreau cu datorii. Acest lucru aduce această împrumutare informală într-o zonă mai puțin gri, cu un cadru legal, cu un mecanism de gestionare a rambursărilor.

Există unele diferențe cruciale între WikiLoan și împrumuturile oficiale. În primul rând, primirea de fonduri necesită ca mai întâi să cumpărați până la 25 de dolari. Acest lucru ar putea fi un pic nepalatabil pentru unii oameni. În plus, întreaga experiență se simte puțin divorțată de experiența slick a majorității site-urilor bancare 6 Sentimentul comun Motivele pentru care ar trebui să faceți bancă online Dacă nu sunteți deja [Opinie] 6 Sentimentul comun Motivele pentru care ar trebui să faceți bancă online dacă nu sunteți deja [Opinie] Cum faceți, de obicei, serviciile bancare? Te duci la banca ta? Asteptati pe liniile lungi, doar pentru a depune un cec? Primi declarații lunare de hârtie? Dați dosarele ... Citește mai mult. Criptare SSL Ce este HTTPS și cum să activați conexiunile securizate pe implicit Ce este HTTPS și cum să activați conexiunile securizate în funcție de implicit Preocupările legate de securitate se răspândesc foarte mult și au ajuns în fruntea celor mai multe persoane. Termeni precum antivirus sau firewall nu mai sunt vocabular ciudat și nu sunt doar înțeleși, ci și utilizați de ... Citește mai mult nu este activat pe întregul site web, ceea ce este dificil pentru un site web din serviciile financiare.

Suspiciunea mea de WikiLoan a fost intensificată atunci când rulează un Whois DomainHostingView face căutări WHOIS mai ușor decât vreodată [Windows] DomainHostingView face căutări WHOIS mai ușor decât vreodată [Windows] La începutul acestei luni, am scris despre cum să caute informații WHOIS unui nume de domeniu ca o modalitate de a măsurați autenticitatea și încrederea site-ului. Numai după publicarea acelui post ... Citiți mai multe interogări împotriva numelui lor de domeniu. Atunci când executați o interogare împotriva celor de la Barclays sau CitiBank, veți obține o adresă înregistrată pentru numele lor de domeniu. Aceasta este de obicei la o adresă de afaceri sau la un birou. Cu toate acestea, WikiLoan a ales să își întemeieze operațiunile de la o adresă rezidențială din Beverly Hills.

Acest lucru, combinat cu atitudinea puțin cavalieră față de criptarea traficului de pe site-ul lor și cu incoerența ușoară a site-ului este suficientă pentru a recomanda evitarea WikiLoan.

Clubul de împrumut

Clubul de împrumut este un start-up bazat pe San Francisco, care a legat creditorii și debitorii din 2006. Este înregistrat în SEC, total peste bord, toate împrumuturile fiind procesate de WebBank; o bancă aprobată de FDIC cu sediul în Utah.

Permite creditorilor individuali să furnizeze cu ușurință servicii financiare persoanelor bazate pe scorul de credit, utilizarea și istoricul. Toate împrumuturile sunt negarantate, dobânda fiind calculată pe baza riscului așteptat al împrumutatului.

http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk

Poate că cele mai atractive avantaje ale modelului Clubului împrumut este că creditorii pot răspândi riscul prin alegerea împrumuturilor pe care să le îndeplinească și a cât de mult doresc să le angajeze unui individ. Întregul capital al creditorului nu trebuie investit într-o singură persoană.

Acest model simplu nu este prea diferit față de Kiva și are niveluri similare de succes. Anul trecut, aproape 120 milioane de dolari au fost împrumutate numai în luna februarie, reprezentând o provocare semnificativă pentru omogenitatea sistemului tradițional de creditare.

/ r / credite

Reddit aparent are o comunitate pentru tot. Unul care nu obține recunoaștere suficientă este / r / împrumuturi, ceea ce permite redditorilor să ajute alți membri ai comunității Reddit în momente de nevoie.

Există chiar și o formă rudimentară de rating de credit. Credditbot numit în mod corespunzător se uită la karma unui utilizator, precum și la activitatea anterioară de creditare și împrumut a unui utilizator în subdreptul / r / credite. Când cineva depune o cerere de împrumut pe subredit, Credditbot publică aceste statistici în mod automat ca un comentariu la postare.

Acest rating de credit poate fi, de asemenea, verificat cu ajutorul unui instrument web gratuit de la dezvoltatorul american Justin Paulin.

Ramon Chiratheep este un student de PR din Marea Britanie și jurnalist care a folosit / r / împrumuturi atât în ​​calitate de debitor, cât și ca creditor.

Am împrumutat aproximativ 100 de lire sterline pentru diferite persoane, și da, am fost plătit înapoi. Uneori, alții nu sunt atât de norocoși, dar ale mele erau sume mici. Împrumuturile acestor sume mici însemnau că am cerut două împrumuturi mari de 250 de lire sterline și una de 150 de lire pentru că creditul mi-a dat o evaluare bună.

Și da, i-am plătit pe aceia înapoi în întregime când a venit timpul. Nu-l utilizați pentru o perioadă de timp, dar de obicei vă ajută dacă sunteți destul de activ pe Reddit și pe contul dvs. personal, deoarece arată că este puțin probabil să fiți mai dragi cu toți acești bani, având în vedere că ați petrecut atât de mult timp delicioase, delicioase karma.

[/ r / împrumuturi] ... sunt cu adevărat cele mai bune din Reddit. Când un prieten de familie pe care l-am cunoscut destul de mult toată viața, refuză să-mi dea un împrumut pe termen scurt din cauza unei proaste “nu știi niciodată ce s-ar putea întâmpla săptămâna viitoare,” dar un străin on-line este dispus să facă acest salt de credință pentru că cineva are nevoie ... El doar îmi dă fuzzii calde peste tot.

Concluzie

Banca bancară este aici pentru a rămâne. Nu există nici o îndoială în legătură cu asta. Și nu văd împrumutul de la egal la egal la dominația marilor bănci și a companiilor de cărți de credit.

Dar ce crezi? Ați folosit împrumuturi peer-to-peer în trecut? Care sunt gândurile tale? Anunță-mă în comentariile de mai jos.

Explorați mai multe despre: Gestionarea banilor, Online Banking.