Când să angajați un consultant financiar (și unde să găsiți unul)

De cele mai multe ori, suntem cu toții educați pentru propriile finanțe, în loc să angajați pe altcineva care să aibă grijă de ele. Fie că este vorba de podcast-uri 10 Podcast-uri care vă vor ajuta să economisiți bani și să ieșiți din datorii 10 podcast-uri care vă vor ajuta să economisiți bani și să scăpați de datorii Există o mulțime de podcast-uri legate de bani, dar aceste 10 sunt cele mai bune pentru a vă ajuta să ieșiți din datorii și să vă stăpâniți banii. Citiți mai multe, cursuri online, cercetare atentă sau obținerea de sfaturi online, de obicei funcționează. Dar uneori trebuie să te contactezi cu un profesionist.

Consilierii financiari nu vin adesea ieftin, dar există de câteva ori când merită cheltuiala. Iată de cinci ori că ar trebui să angajezi un consilier pentru a evita durerea de cap de a te ocupa de ea singur.

Notă: Resursele pentru găsirea profesioniștilor financiari enumerați mai jos sunt numai pentru S.U.A. Dacă locuiți într-o altă țară, totuși, există o mulțime de resurse similare disponibile pentru locul unde locuiți.

Când doriți să începeți să investiți

Cand spun “începeți să investiți” aici, vreau să spun la o scară mai mare. Utilizarea Acorns sau Clink pentru a investi sume mici de schimbare nu necesită un consilier financiar. Dar, dacă primiți un eșec mare, decideți să începeți să investiți o parte semnificativă din venitul dvs. sau intenționați să investiți pentru pensionare, veți dori sfaturi profesionale. Cu siguranță vă puteți petrece timpul învățând și să-l faceți singuri, dar va trebui să cântăriți timpul petrecut în raport cu costul unui consultant.

Un bun consultant financiar vă va ajuta să profitați la maxim de investițiile dvs. Vă vor spune tipurile de investiții pe care trebuie să le faceți, cât de mult ar trebui să luați riscul și rentabilitatea așteptată. Acest lucru este util în special dacă aveți obiective specifice pentru investițiile dvs., cum ar fi pensionarea sau cumpărarea unei case noi.

Desigur, folosind un roboadvisor Roboții vă pot administra investițiile: Ce trebuie să știți Roboții vă pot administra investițiile: Ce trebuie să știți Gestionarea finanțelor poate fi intimidantă. Este tentant să lași pe altcineva să se ocupe de investiții pentru tine, dar poți să ai încredere în un robot care să-ți supravegheze banii? Citește mai mult este întotdeauna și o opțiune. Dar, în timp ce sunt personalizabile și vă pot ajuta cu anumite portofolii, acestea nu pot răspunde la obiectivele dvs. specifice. Dacă doriți să vă asigurați că veți obține cea mai mare parte din investițiile dvs., discuția cu un profesionist este calea de urmat.

Găsirea unui consultant financiar care va lucra cu cineva care are mai puțin de 500.000 de dolari pentru a investi nu este întotdeauna ușor. Dar rețeaua de planificare Garrett vă poate ajuta să găsiți una. Consilierii lor afiliați nu au minimumuri și percep doar taxe orare, în loc de procente. LearnVest [Nu mai este disponibilă] este, de asemenea, o opțiune excelentă dacă sunteți în regulă dacă aveți acces numai la e-mail la consilierul dvs..

Când impozitele sunt complicate

S-ar putea spune, “Impozitele sunt întotdeauna complicate!” Și eu sunt de acord cu toată inima. Dar sunt momente când lucrurile ajung mai ales arcane. Depunerea impozitelor dvs. ca un freelancer cu mai mulți clienți, de exemplu, poate fi destul de complexă. O schimbare în situația dvs. de viață (un loc de muncă nou, căsătorie, moartea în familie) poate, de asemenea, să conducă la un coșmar fiscal. Angajarea independentă, investițiile semnificative, deținerea mai multor proprietăți și încercarea de a identifica problemele cu persoanele dependente pot, de asemenea, să ducă la impozite mai complicate.

Închirierea unui contabil sau a unui preparator de impozite poate fi foarte scumpă, mai ales dacă situația dvs. fiscală este complicată. Dar, în multe cazuri, cele câteva sute de dolari pe care le veți angaja unul va fi mai mult decât merită. Când numărați numărul de ore pe care le veți cheltui pregătirea propriilor taxe și veți adăuga potențialul de eroare și de audit, cred că veți găsi că este de preferat angajarea unui profesionist.

Pentru a găsi un profesionist fiscal, puteți utiliza directorul IRS sau puteți rula o căutare locală. De asemenea, puteți verifica Asociația Națională a Agenților înrolați, care poate fi mai ieftină decât angajarea unui contabil public autorizat.

Când vă pregătiți voința

Ca majoritatea altor activități financiare, vă puteți pregăti propria voință online. Dar dacă aveți active semnificative sau sunteți îngrijorat de ceea ce se va întâmpla cu ei după ce ați muri, angajarea unui profesionist este calea de urmat. Există o serie de lucruri diferite despre care veți dori să știți, cum ar fi voințe, trusturi, împuterniciri și alte probleme conexe. Un profesionist vă va putea spune toate aceste lucruri.

Dacă mori fără voință, averea voastră va fi pusă în probă și poate fi distribuită de o instanță. Cât de exact instanța va distribui totul depinde de legile dvs. de stat și de judecata instanței. Așadar, asigurați-vă că voința dvs. este obligatorie din punct de vedere juridic, clară și exact cum doriți, este esențială pentru asigurarea distribuirii activelor dvs. cum doriți.

Planificarea imobiliară ar putea să nu pară un proces amuzant - va trebui să recunoașteți propria dvs. mortalitate pentru a începe - dar este o idee foarte bună pentru dvs. și pentru rudele dvs., indiferent dacă acestea sunt numite în voința dvs. sau nu. Asociația Națională a Planificatorilor de Acreditate Estate este un loc bun pentru a începe să căutați pe cineva care să vă ajute în acest proces important. EstatePlanning.com are de asemenea o pagină de căutare frumoasă pe care o puteți utiliza.

Când sunteți într-o mulțime de datorii

Lupta împotriva ieșirii din datorii fără sfatul unui profesionist financiar este cu siguranță posibilă. De fapt, v-am dat multe sfaturi despre cum să faceți acest lucru. Dar dacă datoria dvs. începe să se simtă extremă, datorați o mulțime de bani unor creditori diferiți, sau agențiile de colectare încep să vă hărțuiască, s-ar putea să fie timpul să cereți unui profesionist.

Profesioniștii în domeniul datoriei vă pot ajuta să vă stabiliți sau să vă consolidați datoriile, să creați planuri de rambursare a datoriilor, să declinați falimentul și să acordați asistență în multe alte moduri care vă vor ajuta să vă gestionați și să vă ștergeți datoriile. Desigur, există multe lucruri pe care le puteți face pentru a începe procesul. Bugetarea, îmbunătățirea scorul dvs. de credit 5 trucuri pentru a vă îmbunătăți scorul dvs. de credit în doar 6 luni 5 trucuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit în doar 6 luni Îmbunătățirea scorul dvs. de credit pare complicat și confuz - dar nu trebuie să fie! Vedeți cum un scriitor a mers din anii 300 până la cei în vârstă de 600 de ani în șase luni. Citiți mai multe și urmărirea cheltuielilor se poate face fără ajutorul unui profesionist. Dar dacă nu o vor tăia, e timpul să angajezi pe cineva.

Debt.com este un loc bun pentru a începe căutarea unui profesionist al datoriei. Acestea vă vor pune în legătură cu organizațiile acreditate din partea Better Business Bureau, care vă pot ajuta. Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor vă poate pune de asemenea în contact cu un profesionist și puteți programa o programare direct de pe site-ul dvs..

Când nu vrei să-ți administrezi finanțele

În timp ce mulți oameni vor spune că nu există nici o scuză pentru a nu se ocupa de banii dvs., unii oameni doar o urăsc. Și este bine. Dar dacă nu luați măsuri pentru a vă asigura viitorul financiar, trebuie să vă asigurați că cineva este. Un consultant financiar vă poate ajuta cu acest lucru prin recomandarea strategiilor de management, ajutându-vă să stabiliți obiective și ocazional vă reamintim că trebuie să faceți ceva.

Bineînțeles, va trebui să plătiți pentru acest lucru, iar acest compromis poate sau nu poate merita. Mulți consilieri nu vor lucra cu dvs. decât dacă aveți 50 000 $ sau chiar 100 000 $ în activele investite. Probabil că va trebui să plătiți un procent din activele dvs. în fiecare an. Astfel, costul ar putea fi destul de mare. Dar dacă gestionarea finanțelor tale este ultimul lucru pe care vrei să-l faci, s-ar putea să merite.

Puteți utiliza resursele enumerate în prima secțiune de mai sus pentru a găsi un consultant financiar pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele. De asemenea, puteți găsi un planificator financiar utilizând instrumentul de căutare de pe site-ul Web Certified Financial Planner. Un planificator va fi mai concentrat pe a vă ajuta să setați și să atingeți obiectivele, ceea ce vă va oferi un motiv bun pentru a vă gestiona mai bine finanțele.

Căutați ajutor atunci când aveți nevoie de el

Ne străduim să vă educăm și să luăm decizii financiare fără ajutorul unui profesionist. Dar unele situații necesită ajutor profesional. Indiferent dacă aveți impozite complicate, vă planificați proprietatea sau pur și simplu nu doriți să vă ocupați de banii dvs., un profesionist financiar vă poate ajuta.

Ați angajat un profesionist financiar? Care tip? Sau preferați să vă gestionați propriile finanțe? Împărtășiți-vă gândurile în comentariile de mai jos!

Credit de imagine: racorn prin Shutterstock.com

Explorați mai multe despre: Gestionarea banilor.